Anatocismo e usura bancaria

PRIMA GIORNATA
Milano, martedì 15 marzo 2016
(ore 9.00 – 13.00 / 14.30 - 17.00)
L’anatocismo bancario: genesi e attualità dell’istituto
- dall’art. 1283 c.c. al nuovo art. 120 TUB: l’iter della giurisprudenza
- rapporti fra fonti primarie (legge) e fonti secondarie (delibere CICR e usi bancari)
- criterio della pariteticità degli interessi attivi e passivi e modalità di applicazione alla clientela bancaria
- giurisprudenza di legittimità, giurisprudenza di merito e “paragiurisprudenza” dell’ABF a confronto
Prof. Avv. Bruno Inzitari

La sorte dell’anatocismo bancario alla luce del nuovo art. 120, comma 2, TUB
- in attesa della delibera CICR post 2014: come colmare il vuoto normativo?
- esegesi e ratio della disposizione
- portata del divieto di anatocismo e problemi di diritto transitorio
- criticità e soluzioni interpretative adottate dalla giurisprudenza di merito
Prof. Avv. Fabrizio Maimeri

L’esigibilità degli interessi passivi maturati dalla clientela bancaria
- art. 1283 c.c., convenzione e interessi scaduti e non pagati
- interessi semplici e composti
- addebito e accredito in conto corrente bancario o diverse modalità di pagamento?
- criteri di calcolo degli interessi: capitalizzazione o produzione di soli interessi semplici?
Prof. Avv. Fabrizio Maimeri

Il divieto di anatocismo e l’ambito di applicazione dell’art. 120 TUB
- ambito soggettivo del divieto di anatocismo bancario: doppio regime clienti corporate/consumatori
- anatocismo, interessi di mora su rate insoluti di mutui e criterio di ammortamento “alla francese”
- anatocismo e incidenza sul fido disponibile
- anatocismo e contratti di credito al consumo
- linea di fido a uso rotativo e carte di credito revolving
Avv. Pierluigi Oliva

L’anatocismo, la prescrizione e il regime restitutorio
- regole generali ed eccezioni in tema di prescrizione: impedimenti legali, impedimenti di fatto e dies a quo della decorrenza del termine
- Legislatore, Corte costituzionale e Cassazione: dialogo o competizione tra formanti?
- incostituzionalità dell’art. 2, comma 61, del Decreto “Milleproroghe” ed effetti sul contenzioso
- ripetizione d’indebito e distinzione fra pagamenti, rimesse e annotazioni in conto corrente
- anatocismo e periodo temporale di riferimento alla luce della natura (solutoria ovvero ripristinatoria) delle rimesse
Avv. Pierluigi Oliva

L’anatocismo nella trincea giudiziaria: la CTU e i criteri di calcolo
- capitalizzazione degli interessi e imputazione dei pagamenti
- competenze, interessi ed oneri addebitati
- periodicità dei conteggi e criteri tecnico-contabili
- ricostruzione dei rapporti dare/avere e ipotesi del c.d. “saldo zero”
Dott. Gian Luca Greco

QUESTION TIME
VALUTAZIONE DI CASI E QUESITI PROPOSTI DAI PARTECIPANTI
Al fine di consentire l'approfondimento di particolari profili giuridici ai temi oggetto del convegno, i Partecipanti interessati potranno formulare casi e quesiti specifici tramite invio preventivo a Convenia (all'indirizzo info@convenia.it). La Società sottoporrà la documentazione pervenuta al gruppo di Esperti coinvolti, i quali forniranno le loro approfondite valutazioni nell'ambito del convegno.

SECONDA GIORNATA
Milano, mercoledì 16 marzo 2016
(ore 9.00 – 13.00 / 14.30 - 17.00)
L’usura, l’attività bancaria e le patologie del mercato del credito
- usura: le scelte di politica del diritto sottese alla Legge n. 108/96
- usura presunta (o “matematica”) e razionamento del mercato del credito
- soglia d’usura e curva forward del tasso di interesse
- struttura e natura giuridica della clausola cap
- rilevanza del valore finanziario dei contratti che prevedono componenti derivative
Prof. Avv. Daniele Maffeis

La disciplina penale dell’usura
- reato di usura: elementi della condotta e tentativo
- elemento soggettivo: criteri di accertamento del dolo e rilevanza dell’errore
- usura reale e usura in concreto
- doppio momento consumativo e prescrizione del reato
- rapporti fra usura e riciclaggio
- confisca e misure patrimoniali
Dott. Proc. Vincenzo Pacileo

Il fenomeno dell’usura sopravvenuta
- usura originaria e usura sopravvenuta
- interpretazione autentica del 2001 ed evoluzione giurisprudenziale
- rimedi civili restitutori e risarcitori a favore del cliente bancario
- rimedi negoziali preventivi a favore della banca: validità ed efficacia della c.d. clausola di salvaguardia
Prof. Avv. Arturo Maniaci

Le forme anomale di usura
- ambito di applicazione della Legge n. 108/96 e diverse operazioni di credito
- usura e contratti aleatori
- usura e derivati finanziari impliciti
- usura e titoli partecipativi emessi da società di capitali
- usura e obbligazioni societarie cum warrant
Prof. Avv. Arturo Maniaci

La disciplina dell’usura e il trattamento giuridico degli interessi di mora
- tasso di mora, spese, oneri e costi del credito
- base di calcolo dell’usura: voci incluse, voci escluse
- tassi rilevanti ai fini dell’accertamento del superamento del c.d. tasso-soglia
- giurisprudenza di merito vs. ABF
Dott. Luca Bonzanini

Il contenzioso e l’accertamento tecnico-contabile dell’usura
- rilevazione trimestrale dei tassi e criteri di verifica dei c.d. tassi-soglia
- ricostruzione del tasso nelle diverse operazioni di credito: TAN (tasso annuale nominale), TAEG (tasso annuale effettivo globale) e TEGM (tasso effettivo globale medio)
- spese, polizze assicurative, commissioni di affidamento e commissioni di istruttoria veloce
- microcredito, derivati finanziari e criteri contabili
Dott. Luca Santoro

QUESTION TIME
VALUTAZIONE DI CASI E QUESITI PROPOSTI DAI PARTECIPANTI
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