Cessione del quinto: le nuove raccomandazioni di Banca d’Italia

Giovedì 31 Marzo 2022
Evento in videoconferenza

(ore 9.30 – 14.00)

Nel gennaio 2022 la Banca dì’Italia è tornata sulle operazioni di finanziamento contro cessione del quinto di stipendio o pensione per riepilogare i rischi principali che esse comportano. Infatti, l’obbligatoria esistenza di garanzie specifiche e la ponderazione ridotta ai fini del calcolo dei requisiti patrimoniali hanno contribuito a moltiplicare l’interesse verso siffatta tipologia di prestiti. È stata questa l’occasione per aggiornare e verificare gli Orientamenti che in materia la Banca d’Italia aveva emanato al riguardo nel 2018.

La valutazione del rischio di credito
- garanzie obbligatorie e rimborso a valere sullo stipendio o sulla pensione
- merito creditizio e sua verifica
- verifica per evitare il sovraindebitamento più che per garantire il rientro dell’affidato
- nuove regole in tema di composizione della crisi da sovraindebitamento (D. L. 137/2020, conv. con L. n. 176/2020)

La gestione dell’operazione
- soggetti coinvolti nell’operazione: l’amministrazione ceduta
- compagnia d’assicurazione
- agente in attività finanziaria
- rete distributiva e sua remunerazione

Le polizze assicurative abbinate ai finanziamenti
- valutazione ai fini dell’inserimento nel TAEG
- divergenza fra TAEG effettivo e TAEG contrattuale
- ricalcolo del TAEG
- Orientamenti ABF

L’estinzione anticipata del prestito
- sentenza Lexitor e intervento del Legislatore
- nuova formulazione dell’art. 125-sexies TUB
- posizione del Collegio di coordinamento ABF
- profili di incostituzionalità della norma transitoria

La cessione dei crediti derivanti dai contratti
- ruolo del servicer e dell’originator
- responsabilità dell’originator
- controlli del cessionario
- due diligence sul portafoglio acquistato

QUESTION TIME
VALUTAZIONE DI CASI E QUESITI PROPOSTI DAI PARTECIPANTI

Al fine di consentire l’approfondimento di particolari profili giuridici ai temi oggetto del convegno, i Partecipanti interessati potranno formulare casi e quesiti specifici tramite invio preventivo a Convenia (all’indirizzo info@convenia.it). La Società sottoporrà la documentazione pervenuta al grupo di Esperti coinvolti, i quali forniranno le loro approfondite valutazioni nell’ambito del convegno.

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