I contratti assicurativi a contenuto finanziario

Milano – mercoledì 26 settembre 2018
(ore 9.00 – 13.30)

La recente ordinanza della Cassazione (10333/2018) e la recentissima sentenza della Corte di Giustizia Europea (31 maggio 2018, nella causa C-542/16) hanno acceso i riflettori sui prodotti di investimento assicurativo (c.d. polizze index e unit), sulla natura di tali prodotti, sui loro requisiti, sulla modalità di distribuzione e anche sulle norme
applicabili e le autorità di vigilanza competenti. Con l’entrata in vigore del Decreto attuativo della Direttiva IDD è il momento di “fotografare” tali prodotti guardandoli dal punto di vista dei Giudici italiani che negli anni più recenti, si sono espressi nei modi più disparati. Saranno inquadrati, da un punto di vista puramente giurisprudenziale, i vari temi che caratterizzano tali prodotti: la loro natura (assicurativa o puramente finanziaria e relativi indici di identificazione), la modalità di conclusione dei relativi contratti, gli obblighi di informativa precontrattuale, l’applicazione dei requisiti e della disciplina propri dei servizi di investimento, l’estensione dell’impignorabilità, con uno sguardo anche al tema del c.d. “doppio binario” cioè delle norme applicabili (e delle Autorità di vigilanza competenti) a seconda che i prodotti siano stati collocati da intermediari finanziari oppure attraverso il canale assicurativo tradizionale (agenti e broker).

Le polizze Unit linked e i rischi di riqualificazione del contratto
- definizione e quadro normativo di riferimento
- indici elaborati dalla giurisprudenza ai fini della riqualificazione del contratto a partire da Cass. SS.UU. n. 8271/2008
- ordinanza n. 10333/2018 della Corte di Cassazione
- sentenza della Corte di Giustizia UE 31 maggio 2018 nella causa C-542/16
Avv. Alessandro Accinni

I prodotti di investimento assicurativo: disciplina applicativa e particolarità normative e convenzionali
- questioni risolte e non risolte in tema di:
- pignorabilità o Impignorabilità delle prestazioni previste in polizza
- conclusione e forma del contratto
- polizze unit e mandato gestorio: differenze
- regime delle dichiarazioni precontrattuali e liberazione dell’assicuratore in caso di dolo o colpa grave del contraente, dell’assicurato o del beneficiario;
- assoggettabilità a vincolo volontario e contenuti del relativo patto
- prova e momento della consegna del fascicolo informativo
- “penale di riscatto”, clausola onerosa o patto funzionale alla natura del contratto?
- annullamento della polizza unit linked per vizi della volontà
- annullamento del contratto per conflitto di interesse
- natura e ambito del danno risarcibile a seguito di annullamento, risoluzione o nullità del contratto
- premorienza del contraente e patto di individuazione di nuovo contraente
- premorienza del beneficiario e questioni in tema di individuazione dei soggetti titolari del beneficio
Avv. Carlo F. Galantini

Le polizze Unit linked: il contratto quadro di investimento, l’home country control e il doppio binario
- punto di vista dei Giudici italiani in tema di:
- violazione degli obblighi di diligenza e completezza informativa ex art. 21 del TUF
- nullità per assenza del contratto quadro sui servizi di investimento ex art. 23 del TUF e Regolamento intermediari
- polizze emesse da compagnie assicurative operanti in Italia in regime di LPS e principio home country control: sottostanti e Regolamento del fondo
- applicabilità delle norme del TUF e del Regolamento Intermediari CONSOB all’ipotesi della distribuzione dei prodotti da parte di broker assicurativi e agenti. Poteri di vigilanza di CONSOB e IVASS
Avv. Alessandro G. Pappalardo

QUESTION TIME
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Al fine di consentire l’approfondimento di particolari profili giuridici ai temi oggetto del convegno, i Partecipanti interessati potranno formulare casi e quesiti specifici tramite invio preventivo a Convenia (all’indirizzo info@convenia.it). La Società sottoporrà la documentazione pervenuta al gruppo di Esperti coinvolti, i quali forniranno le loro approfondite valutazioni nell’ambito del convegno.

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