Il contenzioso sui mutui bancari

Martedì 12 Luglio 2022
Evento in videoconferenza

(ore 9.30 – 13.00 / 14.00 - 16.00)

L’incontro intende fare il punto sull’attuale regolamentazione e sulle questioni applicative del contratto di mutuo avendo riguardo anzitutto alla giurisprudenza recente e poi ai diversi profili dell’operazione. Ci si sofferma così sul tema degli interessi corrispettivi (dal rischio di anatocismo all’ammortamento alla francese), degli interessi usurari, del mutuo fondiario (di cui si verificano le caratteristiche nell’operatività delle banche), della sorte dell’ipoteca (dalla cancellazione alle modalità alternative all’escussione giudiziale per il tramite del c.d. “patto marciano”) e delle questioni connesse al credito al consumo. A questo ambito infatti vanno ricondotti sia i finanziamenti immobiliari ai consumatori, sia i mutui chirografari, ai quali fa capo pure il prestito garantito da cessione del quinto dello stipendio o della pensione.

Le operazioni di mutuo bancario: requisiti strutturali e funzionali
- promessa di mutuo: inadempimento e rimedi
- consegna della somma mutuata: addebito sul conto corrente o dazione materiale?
- prova dell’esistenza del mutuo: elementi costitutivi e onere probatorio
- regime di preammortamento del mutuo
- divieto di anatocismo e mutui
- ammortamento c.d. alla francese al vaglio della giurisprudenza

Il mercato dei tassi bancari e l’usura
- criteri di rilevazione trimestrale stabiliti dalla Banca d’Italia
- costi e condizioni da inserire nel calcolo: oneri assicurativi e tassi di mora
- giurisprudenza di legittimità su tassi di mora e usura
- giurisprudenza di legittimità su usura sopravvenuta

Il mutuo fondiario e il mutuo chirografario: le problematiche giuridiche
- mutuo fondiario: requisiti e caratteristiche
- superamento del limite di finanziabilità ed effetti sulla validità del contratto
- estinzione anticipata e risoluzione del contratto: conseguenze
- frazionamento del mutuo
- mutuo chirografario e flessibilità del prestito ai consumatori
- taeg e tutele specifiche
- prestito garantito da cessione del quinto dello stipendio o della pensione

Le evoluzioni delle garanzie reali del credito bancario
- pegno non possessorio fra astratta previsione e mancata attuazione
- cancellazione automatica dell’ipoteca ex art. 40-bis TUB
- alternative all’escussione ipotecaria giudiziale
- prestito ipotecario vitalizio fra anatocismo e nuovi marciani

La sostenibilità dei finanziamenti immobiliari ai consumatori
- obblighi precontrattuali e di informazione del cliente
- verifica del merito creditizio (art. 120-undecies tub) e sovraindebitamento
- valutazione dei beni immobili e consulenza al consumatore- inadempimento del consumatore e patto marciano
- paragiurisprudenza dell’ABF sulla responsabilità della banca per mancata erogazione del credito

Le clausole sospette dei contratti di mutuo
- trasparenza “domestica” e trasparenza “europea” a confronto
- clausole normative e condizioni economiche: possibilità di modificare unilateralmente il mutuo alla luce dell’art. 118 TUB
- clausole sull’inadempimento del mutuatario: confronto fra disciplina del mutuo fondiario e disciplina del mutuo ai consumatori
- patti commissori: permanenza o superamento del divieto previsto dall’art. 2744 cod. civ.?

QUESTION TIME
VALUTAZIONE DI CASI E QUESITI PROPOSTI DAI PARTECIPANTI

Al fine di consentire l’approfondimento di particolari profili giuridici ai temi oggetto del convegno, i Partecipanti interessati potranno formulare casi e quesiti specifici tramite invio preventivo a Convenia (all’indirizzo info@convenia.it). La Società sottoporrà la documentazione pervenuta al grupo di Esperti coinvolti, i quali forniranno le loro approfondite valutazioni nell’ambito del convegno.

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