Il contratto di conto corrente

NEI RAPPORTI CORPORATE E RETAIL

Programma

PRIMA GIORNATA
Milano, martedì 24 marzo 2015
(ore 9.00 – 13.00 / 14.30 - 18.00)
Il tipo “conto corrente bancario” come contratto e come strumento per altre operazioni
- conto corrente bancario e conto corrente ordinario: analogie e differenze
- fonti normative: Codice civile, T.U.B. e Codice del consumo
- atti di disposizione e operazioni bancarie in conto corrente
- cointestazione, deleghe e operatività disgiunta
- servizi bancari accessori
Prof. Avv. Fabrizio Maimeri


Le diverse tipologie di operazioni di fido in conto corrente
- apertura di credito per cassa
- apertura di credito di firma
- fido per accettazione di ricevute bancarie e fatture
- rapporti tra apertura di credito e garanzie del credito
Prof. Avv. Fabrizio Maimeri


I rapporti tra conto corrente, apertura di credito e credito ai consumatori
- trasparenza per le operazioni di credito ai consumatori
- consulenza al consumatore
- valutazione del merito creditizio
- credito ai consumatori e banche dati
- credit crunch e rimedi connessi al mancato accesso al credito bancario
Prof. Avv. Aldo Angelo Dolmetta


I costi dei servizi e delle operazioni connesse al conto corrente bancario
- spese, commissioni e interessi
- commissioni per l’istruttoria
- omnicomprensività della commissione sull’affidato
- commissione di istruttoria veloce e commissione di massimo scoperto
- scoperti senza affidamento e costo degli sconfinamenti
Prof. Avv. Aldo Angelo Dolmetta



L’istruttoria e la valutazione del merito creditizio per l’apertura di credito

- profili tecnici e profili legali
- capacità di agire del richiedente
- comunicazione dell’esito dell’istruttoria
- comportamento del cliente rifiutato
- concessione abusiva del credito
- interruzione brutale del credito
Dott. Marco Sanniti


La trasparenza, i requisiti di forma e gli oneri di informazione
- oneri di informazione precontrattuale
- conclusione del contratto e documento di sintesi
- consegna di copia del contratto e forma informativa
- obblighi di rendicontazione
- connotazione, conto corrente base e conto corrente semplice
- rapporti di consumo e Indice Sintetico di Costo (ISC)
Avv. Carla Giuliani


Lo Ius variandi e le sopravvenienze materiali e normative nello svolgimento del rapporto
- ambito di applicazione dell’art. 118 TUB
- giustificato motivo
- Istruzioni della Banca d’Italia e procedure interne di controllo della banca
- forma, modalità di comunicazione e onere della prova
- sindacabilità dell’esercizio da parte del cliente e paragiurisprudenza dell’ABF
- manovre di politica monetaria
Prof. Avv. Arturo Maniaci


SECONDA GIORNATA
Milano, mercoledì 25 marzo 2015
(ore 9.00 – 13.00 / 14.30 - 18.00)
L’anatocismo e il rapporto tra capitalizzazione degli interessi e conto corrente
- nuovo art. 120, 2° comma, TUB e problemi diritto transitorio
- ruolo della delibera del CICR
- perimento di applicazione: conti correnti o anche altri rapporti?
- anatocismo e capitalizzazione: prime interpretazioni
Dott. Luca Bonzanini


I tassi di interesse nelle diverse operazioni di credito e la normativa anti-usura
- usura e operazioni di credito: distinzione tra fidi assimilabili al mutuo e fidi “flessibili”
- interpretazione autentica dell’art. 644 c.p. e dell’art. 1815, 2° comma, c.c.
- riconduzione del tasso a quello usurario vigente pro tempore e paragiurisprudenza dell’ABF
- meccanismi interni alle banche per il taglio del tasso eccedente la soglia
Prof. Avv. Arturo Maniaci



Il trasferimento e la mobilità del conto corrente bancario

- portabilità dei conti correnti e nuovo art. 2 del D.L. 24 gennaio 2015, n. 3
- trasferimento e comparabilità delle spese del conto di pagamento (Direttiva 2014/92/UE) rispetto dei termini e sanzioni
- ISC e pubblicità
- procedure interbancarie per l’applicazione della normativa
Prof. Avv. Pietro Sirena


I rapporti tra contratto di conto corrente e il contratto-quadro per i servizi di pagamento
- fonti normative: D.Lgs. n. 11/2010 e artt. 126-bis ss. TUB
- carte di debito, carte di credito e bonifici
- responsabilità dell’intermediario
- comunicazione di blocco e franchigia
- casistica dell’ABF
Prof. Avv. Pietro Sirena


Il money laundering e il conto corrente bancario: obblighi imposti dalla normativa antiriciclaggio
- obbligo di adeguata verifica della clientela
- apertura del rapporto e questionario
- verifica della gestione del conto
- operatività in contanti
- segnalazione delle operazioni sospette
Col t. ST Luigi Vinciguerra


La privacy e il trattamento dei dati personali del correntista
- deliberazione del Garante n. 53 del 25 ottobre 2007
- rispetto dei principi di protezione dei dati personali
- comunicazione dei dati: disciplina, rapporti con il segreto bancario, bene fondi, sistemi informativi creditizi pubblici e privati, cessione di sportelli
- diritti della banca e del correntista
- disciplina dei c.d. “conti dormienti” (art. 1, comma 345, L. n. 266/2005 e D.P.R. 22 giugno 2007, n. 116)
Avv. Ezio Guerinoni


L’inadempimento del cliente e la segnalazione ai Sistemi di Informazione Creditizia (SIC)
- finalità delle banche dati
- presupposti per l’iscrizione e conseguenze
- comunicazione preventiva
- responsabilità extracontrattuale dell’intermediario per illegittima iscrizione
Dott. Consuelo Rigo


QUESTION TIME
VALUTAZIONE DI CASI E QUESITI PROPOSTI DAI PARTECIPANTI
Al fine di consentire l'approfondimento di particolari profili giuridici ai temi oggetto del convegno, i Partecipanti interessati potranno formulare casi e quesiti specifici tramite invio preventivo a Convenia (all'indirizzo info@convenia.it). La Società sottoporrà la documentazione pervenuta al gruppo di Esperti coinvolti, i quali forniranno le loro approfondite valutazioni nell'ambito del convegno.

Relatori
Dott. Luca Bonzanini

Responsabile
Area Legale e Contenzioso
UBI Banca

Prof. Avv. Aldo A. Dolmetta

Ordinario di
Diritto Privato
Università Cattolica di Milano

Avv. Carla Giuliani

Studio Legale Associato
Atrigna & Partners
Milano

Avv. Ezio Guerinoni

Dottore di Ricerca in Diritto Europeo
dei Contratti civili e commerciali
Studio Legale Guerinoni

Prof. Avv. Fabrizio Maimeri

Ordinario di
Diritto dei Mercati Finanziari
Università Guglielmo Marconi di Roma
Componente ABF, Collegio di Napoli

Avv. Prof. Arturo Maniaci

Professore Aggregato di Diritto Privato
Università Ca' Foscari di Venezia

Dott. Consuelo Rigo

Regulatory & business Development
Area Credit Bureau Services
CRIF

Dott. Marco Sanniti

Direzione Legale e Contenzioso
Servizio Consulenza Bancaria e Territoriale
Intesa Sanpaolo

Prof. Avv. Pietro Sirena

Ordinario di Istituzioni di Diritto Privato
Università di Siena
Componente ABF, Collegio di Roma

Col. t. ST Luigi Vinciguerra

Comandante
Nucleo Polizia Tributaria Torino
Guardia di Finanza

Responsabile di progetto
Avv. Massimo Jorio

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    Per ulteriori informazioni, invitiamo a consultare la sezione dedicata alle risposte sulle modalità di partecipazione e svolgimento degli eventi Convenia.

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    Equity Partner Studio Legale Weigmann

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    PAUL RENDA
    CEO Miller Group

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    AVV. ELENA ROSSIGNOLI
    Responsabile Servizio Affari Societari e Legali Pitagora S.p.a.

    Io e le Colleghe della mia direzione seguiamo con interesse e piacere gli eventi di Convenia, su temi giuridici di attualità e rilievo, con relatori di alto livello ed un’efficiente organizzazione.

    DOTT. EMANUELE MARTINO
    Financial Analyst and Corporate Finance Advisor Teda Advisors

    Partecipo da anni ai corsi di Convenia e ne apprezzo da sempre l’approccio innovativo e il puntuale aggiornamento formativo.

    AVV. PAOLO MELLI
    Avvocato del Foro di Reggio Emilia

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