Jus Variandi e pratica bancaria

Milano, martedì 27 gennaio 2015
(ore 9.00 – 13.00 / 14.00 - 16.00)
Lo jus variandi e la trasparenza
- articolo 118 del Testo Unico Bancario: origine ed evoluzione
- distinzione tra contratti a tempo indeterminato e contratti di durata
- tassi di interesse, prezzi e altre condizioni
- giustificato motivo
- regime dei clienti non consumatori o micro-imprese: la possibilità di modificare i tassi anche nei contratti di durata
- variazione di tassi di interesse dovute a decisioni di politica monetaria

L’intervento dell’ABF sulla corretta applicazione dell’articolo 118 del Testo Unico Bancario
- modifiche unilaterali nella relazione sull’attività dell’ABF per l’anno 2013
- divieto di introduzione di nuove clausole e il mutamento dell’oggetto del contratto
- onere della prova della conoscenza delle modifiche
- chiarezza nella comunicazione
- conseguenze dell’inefficiacia della modifica

Le carenze in tema di esercizio dello jus variandi: il non puntuale rispetto degli obblighi di comunicazione previsti dalla normativa e l’inadeguata formalizzazione delle procedure adottate dagli intermediari per decidere
- mancanza di un congruo preavviso
- motivazioni generiche e scarsamente intelleggibili delle variazioni
- incoerenza fra le modifiche proposte e le motivazioni
- debolezza delle policy aziendali
- scarsità delle analisi preventive
- scarsa efficienza dei sistemi informativi aziendali

I presidi di natura procedurale
- analisi dei processi e delle procedure/policy organizzative esistenti in tema di "Manovre Unilaterali" ai sensi dell'art. 118 del Testo Unico Bancario
- mappatura delle principali situazioni in cui si rende possibile avvalersi di "Manovre Unilaterali" con identificazione, per ciascuna tipologia, degli eventuali vincoli in termini di pricing sulla base degli orientamenti/posizioni assunte dall'autorità di vigilanza
- predisposizione di un documento di analisi che evidenzi:
(i) aree di miglioramento del modello "as is" e
(ii) correzioni da apportare in sede di processi/procedure/policy/documentazione contrattuale e/o informativa alla clientela per conformarsi alle previsioni di cui all’art. 118 del Testo Unico Bancario

La corretta assunzione ed attuazione delle decisioni di modifica unilaterale: i presidi di natura organizzativa
- revisione delle procedure aziendali, policy, sistema di deleghe e poteri in tema di "Manovre Unilaterali" al fine di consentire all'intermediario di conformarsi alle disposizioni normative di riferimento
- funzioni di controllo interno (internal audit, compliance e risk management) e il tema "Manovre Unilaterali"
- delibere consiliari riguardanti l'approvazione delle procedure aziendali

QUESTION TIME
VALUTAZIONE DI CASI E QUESITI PROPOSTI DAI PARTECIPANTI
Al fine di consentire l'approfondimento di particolari profili giuridici ai temi oggetto del convegno, i Partecipanti interessati potranno formulare casi e quesiti specifici tramite invio preventivo a Convenia (all'indirizzo info@convenia.it). La Società sottoporrà la documentazione pervenuta al gruppo di Esperti coinvolti, i quali forniranno le loro approfondite valutazioni nell'ambito del convegno.

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