La nuova direttiva mutui e il credito ai consumatori

Milano - martedì 27 maggio 2014
(ore 9.00 – 13.00 / 14.30 - 18.00)
Credito ai consumatori e mutui: due Direttive a confronto
- evoluzione normativa: dal credito ai consumatori al mutuo ai consumatori (un ulteriore tassello del mosaico degli interventi a tutela del contraente debole?)
- classificazione della clientela: approccio europeo e nazionale
- Direttiva sul credito ai consumatori come disciplina “comune”, “speciale” o “eccezionale”?
- full harmonization e prospettive di recepimento della nuova Direttiva mutui
Prof. Avv. Pietro Sirena

La consulenza e l’assistenza alla controparte qualificata
- “spiegazioni” del contenuto dei documenti consegnati
- predisposizione di sistemi di consulenza a distanza
- illustrazione del tipo di prodotto proposto
- know your customer rule e valutazione delle caratteristiche del cliente
Avv. Pierluigi Oliva

Lo ius variandi nei contratti di mutuo
- versione attuale dell’art. 118 T.U.B.
- rapporti fra art. 118 TUB e altre fonti normative
- trasparenza “domestica” e trasparenza “europea”
- clausole normative e condizioni economiche: modifica dei tassi di interesse nel mutuo?
- incidenza dell’Area unica dei pagamenti in Euro (SEPA)
- soluzioni nazionali e ipotesi europee a confronto: le scelte demandate agli Stati membri
Prof. Avv. Arturo Maniaci

L’erogazione del credito ai consumatori
- dibattito antecedente alla approvazione della Direttiva sul credito ai consumatori
- Direttiva sul credito ai consumatori e art. 124-bis del TUB
- comunicazioni alla clientela
- segnalazione in banche dati e responsabilità dell’intermediario
- diniego del fido al consumatore
Dott. Gian Luca Greco

La copertura assicurativa e il credito ai consumatori
- copertura assicurativa volontaria e obbligatoria
- offerta di servizi accessori al credito al consumo ed esiti delle ispezioni delle Autorità di settore
- clausole contrattuali e prassi negoziale
- profili di responsabilità dell’intermediario e della compagnia assicurativa
- restituzione del premio assicurativo in caso di rimborso anticipato
Prof. Avv. Pierpaolo Marano

Il c.d. diritto di ripensamento del mutuatario
- dalla contrattazione porta a porta ai contratti conclusi fuori dai locali commerciali e a distanza
- perimetro (quali contratti, quali soggetti), vantaggi e limiti del rimedio
- recesso dal contratto di credito ai consumatori
- esercizio del diritto di ripensamento nel mutuo
- ipotesi di recepimento e art. 125-ter TUB
Avv. Ezio Guerinoni

Milano - mercoledì 28 maggio 2014
(ore 9.00 – 13.00 / 14.30 - 18.00)
Il prestito responsabile e la valutazione del merito creditizio
- dal modello originate to distribute al modello originate to hold
- responsabilità della banca per concessione abusiva di credito: stato della giurisprudenza e della dottrina
- istruttoria per l’erogazione del mutuo
- valutazione della propensione al rimborso del mutuo
- errore nella valutazione del merito creditizio del mutuatario e conseguenze
Prof. Avv. Daniele Maffeis

La trasparenza nei mutui e nel credito ai consumatori
- pubblicità e informativa precontrattuale
- prospetto informativo europeo standardizzato (ESIS), documento di sintesi e fogli informativi
- pratiche commerciali scorrette
- forma e consegna di copia del contratto
- rendicontazione periodica
- comunicazioni al consumatore
Prof. Avv. Fabrizio Maimeri

Il recesso e l’estinzione anticipata
- mutuo fondiario e credito ai consumatori
- disciplina europea e disciplina interna
- posizione dell’ABF
- limiti di esercizio del rimedio
- ratio del compenso alla banca
- restituzioni del mutuatario aventi ad oggetto quote di commissioni recurring e di premi assicurativi
Prof. Avv. Fabrizio Maimeri

La vendita abbinata o aggregata di prodotti al mutuatario
- cross selling nell’ordinamento nazionale: ipotesi consentite e vietate
- vendita aggregata di conti correnti e di polizze assicurative
- impatto della Direttiva sui mutui
- vendita abbinata vs. vendita aggregata
- coordinamento tra comparto bancario e comparto assicurativo
Dott. Luca Bonzanini

Il recupero dei crediti da mutuo e da credito ai consumatori
- inadempimento del mutuatario e reazioni della banca
- calcolo degli interessi: le rate e il calcolo degli interessi moratori
- limiti del tasso usurario
- mutui e fallimento del mutuatario: la tutela della banca
- effetti sui mutui dei concordati preventivi e accordi di ristrutturazione
- procedura di sovraindebitamento per i consumatori: criticità e opportunità
- prospettive di rientro dai mutui
- mercato delle sofferenze: cessioni di crediti (pro solvendo e pro soluto), cartolarizzazioni
Avv. Antonio Petraglia

I mutui e le valutazioni immobiliari
- criteri
- parametri di adeguatezza
- mercato immobiliare e mercato dei mutui
- iscrizione ipotecaria e importo mutuato
Avv. Antonio Petraglia

QUESTION TIME
VALUTAZIONE DI CASI E QUESITI PROPOSTI DAI PARTECIPANTI
Al fine di consentire l'approfondimento di particolari profili giuridici ai temi oggetto del convegno, i Partecipanti interessati potranno formulare casi e quesiti specifici tramite invio preventivo a Convenia (all'indirizzo info@convenia.it). La Società sottoporrà la documentazione pervenuta al gruppo di Esperti coinvolti, i quali forniranno le loro approfondite valutazioni nell'ambito del convegno.

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