La nuova direttiva sui mutui ipotecari ai consumatori

Milano - mercoledi 3 febbraio 2016
(ore 9.00 – 13.00 / 14.30 - 17.00)

Il mercato dei mutui retail nell’attuale scenario economico finanziario
- dal credito ai consumatori al mutuo ai consumatori: approccio europeo e disciplina interna
- mutui fondiari e mutui ipotecari: analogie e differenze
- portabilità, rinegoziazione, modifiche ex lege dei tassi contrattuali
- mutui e garanzie ipotecarie: consolidamento ed escussione
Prof. Avv. Fabrizio Maimeri

I mutui ipotecari ai consumatori e il legislatore europeo
- ambito di applicazione della Direttiva: disciplina di diritto comune, speciale o eccezionale?
- obiettivi della normativa europea alla luce dell’esigenza di bilanciamento tra indebitamento dei consumatori e capacità reddituale
- rapporti fra nuove tutele europee e tutele dei consumatori già previste dalla legislazione nazionale
- full harmonization e recepimento: prospettive ed orizzonti
Prof. Avv. Fabrizio Maimeri

La pubblicità e la trasparenza precontrattuale: la “know your customer rule” nei mutui
- informativa precontrattuale ai consumatori: modalità, contenuti, finalità
- prospetto informativo europeo standardizzato (ESIS), documento di sintesi e fogli informativi
- informazioni contenute nella pubblicità dei mutui ipotecari
- pratiche di commercializzazione abbinate e aggregate di prodotti al mutuatario
- notizie fornite dai consumatori: il caso delle omesse o mendaci comunicazioni
Avv. Antonio U. Petraglia

L’educazione finanziaria dei consumatori come nuovo principio europeo
- consulenza ed assistenza finanziaria dei consumatori: evoluzione storica del problema
- azione delle associazioni dei consumatori e della Banca d’Italia
- indebitamento e gestione responsabile del credito
- illustrazione del prodotto e ruolo dei “consulenti” secondo la Direttiva
Dott. Fabio Picciolini

L’istruttoria del fido, la conclusione del contratto e i rischi in corso di esecuzione
- dal modello originate to distribute al modello originate to hold
- valutazione del merito creditizio ed istruttoria per l’erogazione del mutuo
- valutazione degli immobili in garanzia: le linee guida dell’ABI
- conclusione attraverso agenti, mediatori e “sviluppatori”: un tentativo di ritorno al passato
- cooling of period: efficacia della proposta e oscillazione del costo della raccolta
- diniego del fido al consumatore e responsabilità della banca
- rischio di cambio e il rischio di tasso nei mutui ai consumatori
- TAEG, TEGM, costi del credito e disciplina dell’usura
- clausole floor, cap, collar
Prof. Avv. Daniele Maffeis

Lo ius variandi nei contratti di mutuo: presupposti e modalità di esercizio
- versione attuale dell’art. 118 T.U.B.
- rapporti fra art. 118 T.U.B. e altre fonti normative
- trasparenza “domestica” e trasparenza “europea”
- clausole normative e condizioni economiche: modifica dei tassi di interesse nel mutuo?
- incidenza dell’Area unica dei pagamenti in Euro (SEPA)
- soluzioni nazionali e ipotesi europee a confronto: le scelte demandate agli Stati membri
Prof. Avv. Arturo Maniaci

Le vicende del contratto fra rimedi conservativi e rimedi caducatori
- estinzione anticipata e sorte delle commissioni e degli oneri assicurativi pagati in anticipo
- recesso di pentimento del consumatore
- morosità e attivazione delle garanzie
- inadempimento dell’obbligo informativo da parte del professionista e rimedi risolutori
- restituzioni aventi ad oggetto quote di commissioni recurring e di premi assicurativi
- ABF e meccanismi di risoluzione delle controversie
- preventiva necessaria valutazione del merito di credito e conseguenze di un’errata o mancata valutazione del merito creditizio
Avv. Pierluigi Oliva

QUESTION TIME
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Al fine di consentire l'approfondimento di particolari profili giuridici ai temi oggetto del convegno, i Partecipanti interessati potranno formulare casi e quesiti specifici tramite invio preventivo a Convenia (all'indirizzo info@convenia.it). La Società sottoporrà la documentazione pervenuta al gruppo di Esperti coinvolti, i quali forniranno le loro approfondite valutazioni nell'ambito del convegno.

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