La nuova disciplina dei mutui ai consumatori

Milano – giovedi 16 giugno 2016
(ore 9.00 – 13.00 / 14.30 – 17.00)

La metamorfosi dei contratti di credito alla luce della nuova normativa sui mutui ai consumatori
- contratti di credito e mosaico degli interventi a tutela del contraente “debole”
- dal credito ai consumatori al mutuo ai consumatori: evoluzione normativa
- mutui fondiari, mutui ipotecari, mutui di scopo, mutui in valuta estera
- garanzia ipotecaria, portabilità e rinegoziazione dei mutui
- nuove regole di condotta del bonus argentarius
Prof. Avv. Fabrizio Maimeri

I mutui ipotecari ai consumatori e l’ambito di operatività della nuova normativa
- confronto fra il testo della Direttiva 2014/17/UE e il testo della normativa italiana di recepimento
- sfera di applicazione della nuova normativa: perimetro soggettivo e oggettivo
- impatto della disciplina sui “vecchi” e sui “nuovi” mutui: irretroattività, disciplina transitoria e ruolo delle fonti normative secondarie
- mutui e polizze assicurative: regole che presiedono alla commercializzazione abbinata e aggregata di prodotti al mutuatario
Prof. Avv. Fabrizio Maimeri

La pubblicità, la diligenza, la trasparenza del finanziatore; La valutazione immobiliare e l’incidenza sul contenuto del contratto di mutuo
- informativa precontrattuale: quali modalità e quali contenuti
- prospetto informativo europeo standardizzato (PIES), documento di sintesi e fogli informativi
- integrità del consenso del consumatore e pratiche commerciali sleali: conseguenze in caso di falsa o omessa informazione
- cooling off period e diritto di ripensamento del mutuatario: presupposti e condizioni di esercizio
- standard di valutazione immobiliare e rapporti con il contratto di mutuo.
Avv. Antonio Petraglia

La consulenza e l’assistenza finanziaria ai consumatori
- consulenza ed educazione finanziaria dei consumatori: oltre gli obblighi informativi
- competenze del finanziatore e personalizzazione dei prodotti in relazione alle esigenze del mutuatario
- illustrazione del prodotto bancario e consulenza obbligatoria
- conclusione del contratto attraverso agenti, mediatori e altri “terzi”: possibilità e limiti
Prof. Avv. Stefano Cherti

L’istruttoria, la verifica del merito creditizio e la sostenibilità del finanziamento
- dagli obblighi di informazione verso il cliente agli obblighi di informarsi sul cliente
- valutazione del merito creditizio ed istruttoria per l’erogazione del mutuo
- diniego del fido al consumatore e responsabilità della banca
- errore nella valutazione del merito creditizio e conseguenze per il finanziatore
Prof. Avv. Daniele Maffeis

Il rischio di cambio e il rischio di tasso nei mutui ai consumatori
- tasso annuo effettivo globale (TAEG) e costi non inclusi
- usura e mutui ai consumatori: costo del finanziamento e tasso-soglia
- TEGM e interessi di mora
- passaggio da tasso fisso a tasso variabile
- disciplina delle componenti derivative del contratto
Prof. Avv. Daniele Maffeis

Le clausole sospette del contratto di mutuo
- trasparenza “domestica” e trasparenza “europea” a confronto
- clausole normative e condizioni economiche: possibilità di modificare unilateralmente il mutuo alla luce dell’art. 118 TUB
- clausole sull’inadempimento del mutuatario: confronto fra disciplina del mutuo fondiario e disciplina del mutuo ai consumatori
- patti commissori: permanenza o superamento del divieto previsto dall’art. 2744 cod. civ.?
Prof. Avv. Arturo Maniaci

L’inadempimento del mutuatario e le vicende del contratto
- estinzione anticipata e divieto di multe penitenziali
- morosità, soglia legale di tolleranza ed escutibilità delle garanzie
- attivazione di rimedi risolutori e restitutori: conseguenze
- contenzioso e modi alternativi di risoluzione delle controversie fra mutuante e mutuatario
Avv. Pierluigi Oliva

QUESTION TIME
VALUTAZIONE DI CASI E QUESITI PROPOSTI DAI PARTECIPANTI
Al fine di consentire l’approfondimento di particolari profili giuridici ai temi oggetto del convegno, i Partecipanti interessati potranno formulare casi e quesiti specifici tramite invio preventivo a Convenia (all’indirizzo info@convenia.it). La Società sottoporrà la documentazione pervenuta al gruppo di Esperti coinvolti, i quali forniranno le loro approfondite valutazioni nell’ambito del convegno.

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