La nuova disciplina dei mutui ai consumatori

Normativa di attuazione della Direttiva 2014/17/UE

Programma

Milano – giovedi 16 giugno 2016
(ore 9.00 – 13.00 / 14.30 – 17.00)


La metamorfosi dei contratti di credito alla luce della nuova normativa sui mutui ai consumatori
– contratti di credito e mosaico degli interventi a tutela del contraente “debole”
– dal credito ai consumatori al mutuo ai consumatori: evoluzione normativa
– mutui fondiari, mutui ipotecari, mutui di scopo, mutui in valuta estera
– garanzia ipotecaria, portabilità e rinegoziazione dei mutui
– nuove regole di condotta del bonus argentarius
Prof. Avv. Fabrizio Maimeri


I mutui ipotecari ai consumatori e l’ambito di operatività della nuova normativa
– confronto fra il testo della Direttiva 2014/17/UE e il testo della normativa italiana di recepimento
– sfera di applicazione della nuova normativa: perimetro soggettivo e oggettivo
– impatto della disciplina sui “vecchi” e sui “nuovi” mutui: irretroattività, disciplina transitoria e ruolo delle fonti normative secondarie
– mutui e polizze assicurative: regole che presiedono alla commercializzazione abbinata e aggregata di prodotti al mutuatario
Prof. Avv. Fabrizio Maimeri


La pubblicità, la diligenza, la trasparenza del finanziatore; La valutazione immobiliare e l’incidenza sul contenuto del contratto di mutuo
– informativa precontrattuale: quali modalità e quali contenuti
– prospetto informativo europeo standardizzato (PIES), documento di sintesi e fogli informativi
– integrità del consenso del consumatore e pratiche commerciali sleali: conseguenze in caso di falsa o omessa informazione
– cooling off period e diritto di ripensamento del mutuatario: presupposti e condizioni di esercizio
– standard di valutazione immobiliare e rapporti con il contratto di mutuo.
Avv. Antonio Petraglia


La consulenza e l’assistenza finanziaria ai consumatori
– consulenza ed educazione finanziaria dei consumatori: oltre gli obblighi informativi
– competenze del finanziatore e personalizzazione dei prodotti in relazione alle esigenze del mutuatario
– illustrazione del prodotto bancario e consulenza obbligatoria
– conclusione del contratto attraverso agenti, mediatori e altri “terzi”: possibilità e limiti
Prof. Avv. Stefano Cherti


L’istruttoria, la verifica del merito creditizio e la sostenibilità del finanziamento
– dagli obblighi di informazione verso il cliente agli obblighi di informarsi sul cliente
– valutazione del merito creditizio ed istruttoria per l’erogazione del mutuo
– diniego del fido al consumatore e responsabilità della banca
– errore nella valutazione del merito creditizio e conseguenze per il finanziatore
Prof. Avv. Daniele Maffeis


Il rischio di cambio e il rischio di tasso nei mutui ai consumatori
– tasso annuo effettivo globale (TAEG) e costi non inclusi
– usura e mutui ai consumatori: costo del finanziamento e tasso-soglia
– TEGM e interessi di mora
– passaggio da tasso fisso a tasso variabile
– disciplina delle componenti derivative del contratto
Prof. Avv. Daniele Maffeis


Le clausole sospette del contratto di mutuo
– trasparenza “domestica” e trasparenza “europea” a confronto
– clausole normative e condizioni economiche: possibilità di modificare unilateralmente il mutuo alla luce dell’art. 118 TUB
– clausole sull’inadempimento del mutuatario: confronto fra disciplina del mutuo fondiario e disciplina del mutuo ai consumatori
– patti commissori: permanenza o superamento del divieto previsto dall’art. 2744 cod. civ.?
Prof. Avv. Arturo Maniaci


L’inadempimento del mutuatario e le vicende del contratto
– estinzione anticipata e divieto di multe penitenziali
– morosità, soglia legale di tolleranza ed escutibilità delle garanzie
– attivazione di rimedi risolutori e restitutori: conseguenze
– contenzioso e modi alternativi di risoluzione delle controversie fra mutuante e mutuatario
Avv. Pierluigi Oliva


QUESTION TIME
VALUTAZIONE DI CASI E QUESITI PROPOSTI DAI PARTECIPANTI

Al fine di consentire l’approfondimento di particolari profili giuridici ai temi oggetto del convegno, i Partecipanti interessati potranno formulare casi e quesiti specifici tramite invio preventivo a Convenia (all’indirizzo info@convenia.it). La Società sottoporrà la documentazione pervenuta al gruppo di Esperti coinvolti, i quali forniranno le loro approfondite valutazioni nell’ambito del convegno.

Relatori
Prof. Avv. Stefano Cherti

Associato di
Diritto Privato
Università di Cassino
Componente ABF, Collegio di Roma

Prof. Avv. Daniele Maffeis

Ordinario di
Diritto Privato
Università di Brescia
Studio Legale Maffeis

Prof. Avv. Fabrizio Maimeri

Ordinario di
Diritto dei Mercati Finanziari
Università Guglielmo Marconi di Roma
Componente ABF, Collegio di Napoli

Prof. Avv. Arturo Maniaci

Professore Aggregato di
Istituzioni di Diritto Privato
Università Statale di Milano

Avv. Pierluigi Oliva

Avvocato in Roma
Segretario Associazione Italiana Istituti
di Credito su Pegno (Assopegno)

Avv. Antonio U. Petraglia

Studio Legale
Petraglia & Associati
Roma

Responsabile di progetto
Avv. Massimo Jorio

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    Equity Partner Studio Legale Weigmann

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    CEO Miller Group

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    AVV. ELENA ROSSIGNOLI
    Responsabile Servizio Affari Societari e Legali Pitagora S.p.a.

    Io e le Colleghe della mia direzione seguiamo con interesse e piacere gli eventi di Convenia, su temi giuridici di attualità e rilievo, con relatori di alto livello ed un’efficiente organizzazione.

    DOTT. EMANUELE MARTINO
    Financial Analyst and Corporate Finance Advisor Teda Advisors

    Partecipo da anni ai corsi di Convenia e ne apprezzo da sempre l’approccio innovativo e il puntuale aggiornamento formativo.

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    Avvocato del Foro di Reggio Emilia

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