La nuova vigilanza sugli NPLs

Milano – giovedì 1 marzo 2018
(ore 9.00 – 13.00 / 14.30 – 17.00)

Le nuove Linee Guida di Banca d’Italia per le banche Less Significant italiane in materia di gestione di crediti deteriorati
- novità rispetto al documento di consultazione
- una strategia formalizzata: ottimizzare la gestione degli Npls e massimizzare il valore dei recuperi
- azioni possibili per il recupero: gestione interna o affidamento a intermediari specializzati
- funzioni dell’organo di supervisione strategica
- non applicabilità alle banche che svolgono attività di acquisizione e gestione dei crediti deteriorati

L’Addendum alle Linee guida BCE sugli NPLs: possibili scenari alla luce delle reazioni delle istituzioni e del mercato
- ambito di applicazione
- contenuti dell’Addendum
- livelli minimi di accantonamento prudenziale nel rispetto dei principi contabili
- esiti della consultazione
- prospettive e impatto sul mondo degli NPLs
- punto di vista di Danièle Nouy (Presidente del Consiglio di vigilanza della BCE)
- intervento di Sharon Donnery (Vicegovernatore della Central Bank of Ireland e Presidente della Task force della BCE sui crediti deteriorati)

I possibili impatti sul bilancio delle banche
- impatto degli IFRS9, anche alla luce delle considerazioni della BCE
- posizioni delle istituzioni europee: scontro istituzionale o dialogo?
- aspettative e la reazione dei mercati
- un’opportunità non colta piuttosto che una minaccia

La strategia di gestione degli NPLs
- definizione ed aggiornamento del piano annuale
- deliberazione dei criteri di valutazione e gestione degli NPLs
- definizione degli obiettivi gestionali delle unità responsabili della gestione e verifica dell’assetto organizzativo prescelto
- determinazione dei margini di discrezionalità gestionale dei soggetti coinvolti nella classificazione, valutazione e gestione degli NPLs in presenza di conflitti di interesse
- definizione ed approvazione dei sistemi oggettivi di selezione delle controparti esternalizzate addette alla attività di recupero
- predisposizione di adeguati controlli interni sui processi di gestione degli NPLs

La governance e l’assetto operativo per la gestione degli NPLs
- gestione interna o affidamento a intermediari specializzati nel recupero dei crediti
- ristrutturazione e rilascio di concessioni (forbearance)
- acquisizione di garanzie
- procedure legali o stragiudiziali
- cessioni (incluse le operazioni di cartolarizzazione) con derecognition

La classificazione dei crediti
- definizione di criteri applicativi per il conteggio dei giorni di scaduto delle esposizioni
- predisposizione di un elenco di indicatori e soglie per determinare la classificazione a inadempienza probabile
- definizione di criteri applicativi per l’individuazione, la classificazione e il rientro in bonis delle esposizioni oggetto di concessioni
- trattamento coerente dei gruppi di clienti connessi

Le rettifiche di valore e le cancellazioni contabili
- rettifiche forfetarie
- rettifiche analitiche
- stima delle perdite potenziali
- riprese di valore
- write-off

La valutazione delle garanzie immobiliari
- collaborazione da parte dei periti interni o esterni indipendenti dal processo di concessione del credito
- controllo dell’operato dei periti
- verifica con cadenza almeno annuale del valore degli immobili posti a garanzia degli NPLs
- utilizzo di metodi statistici per il calcolo del valore degli immobili in garanzia

La base dati informatica degli NPLs
- creazione di una dettagliata base informatica
- registrazione e gestione dei dati rilevanti sugli NPLs
- verifica dello stato di avanzamento delle procedure gestionali e di recupero
- registrazione delle attività svolte
- raccolta delle informazioni relative alle garanzie

QUESTION TIME:
VALUTAZIONE DI CASI E QUESITI PROPOSTI DAI PARTECIPANTI
Al fine di consentire l’approfondimento di particolari profili giuridici ai temi oggetto del convegno, i Partecipanti interessati potranno formulare casi e quesiti specifici tramite invio preventivo a Convenia (all’indirizzo info@convenia.it). La Società sottoporrà la documentazione pervenuta al gruppo di Esperti coinvolti, i quali forniranno le loro approfondite valutazioni nell’ambito del convegno.

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