Le novità ADR nelle controversie banca-cliente

Milano – mercoledì 28 settembre 2016
(ore 9.00 – 13.00 / 14.00 - 16.00)

L'entrata in scena dell'Arbitro per le controversie finanziarie Consob amplia il già vasto ambito degli strumenti alternativi di risoluzione delle controversie. Il settore bancario e finanziario - negli ultimi anni diventato sempre più centrale sotto il profilo del conflitto utente-banca - si arricchisce, dunque, di un nuovo strumento specifico quale l'Arbitro Consob.
L'attuale scenario si presenta particolarmente ricco di strumenti alternativi al contenzioso, in alcuni casi non conosciuti a fondo o non utilizzati correttamente. L’incontro di approfondimento organizzato da Convenia è destinato a tutti i protagonisti del conflitto banche-clienti, avvocati, legali interni degli istituti di credito, commercialisti, consulenti, con un taglio pratico-operativo strettamente collegato alla normativa di riferimento ed alle recenti modifiche. Un utile momento di crescita e confronto sulla effettiva utilità degli strumenti Adr applicati alle controversie bancarie e finanziarie.

I sistemi di ADR e i sistemi togati per la risoluzione delle controversie banca-cliente
- mediazione e deflazionamento degli uffici giudiziari
- ADR come strumento concorrente della giustizia togata, non sostitutivo
- ABF e controversie civili
- ruolo di fatto e ruolo di diritto dell’Arbitro
- funzione delle decisioni dell’Arbitro
- bilancio dell’attività dell’Arbitro

La soluzione “interna” delle controversie: l’ufficio reclami delle banche
- funzione degli uffici reclami nel sistema delle ADR
- funzionamento degli uffici reclami: modalità, termini, tempi
- uffici reclami nell’ambito e organizzazione delle banche
- ufficio reclami, clienti, ABF: un rapporto non sempre fluido

L’ABF della Consob: l’Arbitro per le controversie finanziarie (ACF)
- Regolamento ACF: contenuti della delibera n. 19602 del 4 maggio 2016 e coordinamento tra il D.Lgs. n. 179/2007
- adesione obbligatoria degli intermediari e natura decisoria della procedura
- violazione degli obblighi di informazione, diligenza, correttezza e trasparenza
- limiti della domanda, fascicolo del procedimento e principio del contraddittorio
- ruolo di procuratori, periti e associazioni dei consumatori
- natura, limiti, vincolatività delle decisioni. La sanzione reputazionale
- rapporto tra decisione ACF e successivo ricorso all’Autorità Giudiziaria

Le prospettive di sviluppo dell’ABF alla luce della nuova normativa comunitaria
- accesso alle procedure, effettività della tutela, durata dei procedimenti
- modalità di conclusione della controversia
- confronto fra direttiva e funzionamento dell’ABF
- Regolamento UE (n. 524/2013) e on line dispute resolution
- ambito applicativo e prospettive di impatto
- ADR on line: futuro o fantascienza?

Il recepimento della Direttiva comunitaria (D.Lgs. n. 130/2015): novità e conferme
- novella del codice del consumo
- tipologia delle procedure possibili
- ABF e ADR di diversa struttura: un dialogo possibile
- tempistica e carattere dell’intervento (decisorio, conciliativo, di mediazione, ecc.)
- ADR e giudice togato: il proseguimento del processo civile
- ADR, prescrizioni e decadenze
- informazione e assistenza ai consumatori

Le modifiche normative e l’impatto sul Regolamento ABF
- tipicità dell’ABF
- ABF e vigilanza bancaria
- conflitto di giudicati e ruolo del Collegio di coordinamento
- nuovi Collegi
- competenza tecnica e imparzialità
- orientamenti costanti
- correzione delle decisioni e il ruolo dirimente del ricorso al giudice

Gli orientamenti più significativi dell’ABF per consumatori e imprese
- estinzione anticipata e restituzione delle commissioni e dei premi
- finanziamenti con cessione del quinto dello stipendio
- operazioni con carte di pagamento
- bonifici e addebiti periodici
- usura e anatocismo
- mutui ipotecari e chirografari

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