Le nuove istruzioni della Banca d'Italia sul credito al consumo - la riforma della trasparenza bancaria

GIOVEDI' 10 FEBBRAIO 2011
(ore 9.00 – 13.00 / 14.30 - 18.00)
La disciplina sul credito ai consumatori: valutazione complessiva del nuovo quadro normativo e delle relative categorie
• nuove disposizioni sul credito ai consumatori alla luce del recepimento della Direttiva 2008/48/CE e relativa attuazione mediante il D.Lgs.141/2010; conseguenti modifiche ai Titoli V e VI del TUB e inserimento dei titoli V-bis e VI-bis
• novità relative ai soggetti operanti nel settore finanziario, agli agenti in attività finanziaria ed ai mediatori creditizi
• nuove Istruzioni di Vigilanza della Banca d'Italia
Prof. Avv. Piero Schlesinger

L'impatto della nuova normativa sull'operatività bancaria
• disomogeneità normativa e ricadute contrattuali/organizzative
• trasparenza e controllo dei prezzi
• diverse discipline di modifica unilaterale
• nuova "adeguatezza" e tassonomia della clientela
• nuovo formalismo contrattuale
• diversi intermediari del credito
• clausole di risoluzione stragiudiziale delle controversie
Dott. Luca Bonzanini

Le operazioni e i servizi bancari e finanziari
• criteri di delega e modifiche al capo I del titolo VI del TUB
• contenuto dei contratti e sostituzione automatica di clausole (art.117 TUB)
• ius variandi e Istruzioni di Vigilanza (art.118 TUB)
• comunicazioni periodiche alla clientela e supporto per la comunicazione (art.119 TUB)
• disciplina delle spese addebitabili alla clientela e posizione dell'Autorità di Vigilanza (art.127-bis TUB)
Prof. Avv. Pietro Sirena

La trasparenza e le operazioni di pagamento
• ripartizione della materia tra TUB e Disposizioni di Vigilanza
• confronto tra le due discipline dello ius variandi
• informazioni precontrattuali (Art.124 TUB): la prova dell'avvenuta informativa
• contratto quadro delle operazioni di pagamento e rapporti di conto corrente
• recesso nei servizi di pagamento
Avv. Matteo De Poli

L'inserimento nel TUB delle disposizioni dei "Decreti Bersani"
• mutui e portabilità
• mutui ed estinzione anticipata
• cancellazione di ipoteche
• significato del trasferimento della disciplina nel TUB; posizione dell’ Autorità di Vigilanza; pratiche commerciali scorrette
Prof. Avv. Aldo A. Dolmetta

I contratti di credito ai consumatori: pubblicità, informativa precontrattuale, contenuto
• operatività compresa ed operatività esclusa dalla nozione di credito al consumo (art.122 TUB): differenze rispetto alla disciplina previgente
• pubblicità secondo le Istruzioni di Vigilanza (art.123 TUB)
• indicazioni dell' Autorità di Vigilanza sugli obblighi di informativa precontrattuale (art.124 TUB)
• contenuto dei contratti di credito ai consumatori e comunicazioni (art.125-bis TUB)
Prof. Avv. Guido Alpa

Gli obblighi di verifica del merito creditizio e l'accesso alle banche dati
• genesi della disposizione di legge e potestà regolamentare secondaria
• ricostruzione del precetto dalla buona fede alla valutazione dell'interesse della controparte
• precedenti nel sistema: dai rapporti di cooperazione al rapporto di scambio tra finanziatore e consumatore
• problema dell'identificazione di un obbligo di astensione e nesso di causalità nel giudizio risarcitorio, alla luce della più recente giurisprudenza
• consultazione delle banche dati: problematiche relative all'errata segnalazione e questioni di tutela della privacy
Prof. Avv. Daniele Maffeis
VENERDI' 11 FEBBRAIO 2011
(ore 9.00 – 13.00 / 14.30 - 18.00)
Il recesso del consumatore, l'inadempimento del fornitore e il rimborso anticipato
• disciplina del recesso del consumatore (artt.125-ter e 125-quater TUB), regime del codice del consumo e contratti a tempo indeterminato
• collegamento tra prestazione del servizio o acquisto del bene e fido concesso per ottenerlo (art.125-quinquies TUB): funzione del collegamento negoziale e tutela del consumatore
• contratto di leasing
• rimborso anticipato (art.125-sexies TUB): limiti ed esclusioni
Prof. Avv. Giorgio De Nova

Lo sconfinamento e la sua remunerazione
• nozione di sconfinamento (art.125-octies TUB)
• oneri di comunicazione
• criteri per la determinazione della consistenza dello sconfinamento
• remunerazione dello sconfinamento e remunerazione del servizio
• cms, commissioni sull'accordato, oneri per gli scoperti e per gli sconfinamenti alla luce delle decisioni dell'ABF
Avv. Pierluigi Oliva

I soggetti operanti nel settore finanziario e il finanziamento ai consumatori
• contenuto della riserva di attività alla luce della disciplina di attuazione
• criteri per l'iscrizione all'Albo degli Intermediari Finanziari non bancari (art.106 TUB)
• procedura di autorizzazione secondo le Istruzioni della Banca d'Italia (art.107 TUB)
• microcredito (art.111 TUB) nella disciplina di attuazione; microcredito e credito al consumo
• banche, intermediari, microcredito ai consumatori: quale intermediario e per quale attività?
Avv. Andrea Giannelli

La vigilanza sugli Intermediari
• nuove specificità della vigilanza sugli Intermediari rispetto alla vigilanza sulle banche
• banche, near banks e distribuzione dei contratti di credito
• riserva nell'erogazione del fido e revoca dell'autorizzazione
• strumenti 'parabancari' di gestione delle crisi e ricadute sulla disciplina fallimentare
Prof. Avv. Antonella Antonucci

I controlli di vigilanza e le sanzioni
• nuovo quadro dei controlli (art.128 TUB) secondo le indicazioni dell’Autorità di Vigilanza
• contenuto delle misure inibitorie (art.128-ter TUB)
• nuova razionalizzazione delle sanzioni amministrative pecuniarie (art.144 TUB): discrezionalità delle Autorità nell’irrogarle?
Prof. Avv. Fabrizio Maimeri

L’ABF e il sistema delle procedure alternative di risoluzione delle controversie
• clausola contrattuale di rinvio all’ABF e agli altri Organismi di risoluzione alternativa delle controversie
• poteri e funzioni dell’ABF (art.128-bis TUB)
• impatto e vincolatività delle decisioni dell’ABF
• conciliazione come condizione di procedibilità della domanda in materia bancaria, finanziaria e assicurativa (art.5 del D.Lgs. 28/2010)
Prof. Avv. Fabrizio Maimeri

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