Le nuove istruzioni della Banca d'Italia sul credito al consumo - la riforma della trasparenza bancaria

Programma

GIOVEDI' 10 FEBBRAIO 2011
(ore 9.00 – 13.00 / 14.30 - 18.00)
La disciplina sul credito ai consumatori: valutazione complessiva del nuovo quadro normativo e delle relative categorie
• nuove disposizioni sul credito ai consumatori alla luce del recepimento della Direttiva 2008/48/CE e relativa attuazione mediante il D.Lgs.141/2010; conseguenti modifiche ai Titoli V e VI del TUB e inserimento dei titoli V-bis e VI-bis
• novità relative ai soggetti operanti nel settore finanziario, agli agenti in attività finanziaria ed ai mediatori creditizi
• nuove Istruzioni di Vigilanza della Banca d'Italia
Prof. Avv. Piero Schlesinger


L'impatto della nuova normativa sull'operatività bancaria
• disomogeneità normativa e ricadute contrattuali/organizzative
• trasparenza e controllo dei prezzi
• diverse discipline di modifica unilaterale
• nuova "adeguatezza" e tassonomia della clientela
• nuovo formalismo contrattuale
• diversi intermediari del credito
• clausole di risoluzione stragiudiziale delle controversie
Dott. Luca Bonzanini


Le operazioni e i servizi bancari e finanziari
• criteri di delega e modifiche al capo I del titolo VI del TUB
• contenuto dei contratti e sostituzione automatica di clausole (art.117 TUB)
• ius variandi e Istruzioni di Vigilanza (art.118 TUB)
• comunicazioni periodiche alla clientela e supporto per la comunicazione (art.119 TUB)
• disciplina delle spese addebitabili alla clientela e posizione dell'Autorità di Vigilanza (art.127-bis TUB)
Prof. Avv. Pietro Sirena


La trasparenza e le operazioni di pagamento
• ripartizione della materia tra TUB e Disposizioni di Vigilanza
• confronto tra le due discipline dello ius variandi
• informazioni precontrattuali (Art.124 TUB): la prova dell'avvenuta informativa
• contratto quadro delle operazioni di pagamento e rapporti di conto corrente
• recesso nei servizi di pagamento
Avv. Matteo De Poli


L'inserimento nel TUB delle disposizioni dei "Decreti Bersani"
• mutui e portabilità
• mutui ed estinzione anticipata
• cancellazione di ipoteche
• significato del trasferimento della disciplina nel TUB; posizione dell’ Autorità di Vigilanza; pratiche commerciali scorrette
Prof. Avv. Aldo A. Dolmetta


I contratti di credito ai consumatori: pubblicità, informativa precontrattuale, contenuto
• operatività compresa ed operatività esclusa dalla nozione di credito al consumo (art.122 TUB): differenze rispetto alla disciplina previgente
• pubblicità secondo le Istruzioni di Vigilanza (art.123 TUB)
• indicazioni dell' Autorità di Vigilanza sugli obblighi di informativa precontrattuale (art.124 TUB)
• contenuto dei contratti di credito ai consumatori e comunicazioni (art.125-bis TUB)
Prof. Avv. Guido Alpa


Gli obblighi di verifica del merito creditizio e l'accesso alle banche dati
• genesi della disposizione di legge e potestà regolamentare secondaria
• ricostruzione del precetto dalla buona fede alla valutazione dell'interesse della controparte
• precedenti nel sistema: dai rapporti di cooperazione al rapporto di scambio tra finanziatore e consumatore
• problema dell'identificazione di un obbligo di astensione e nesso di causalità nel giudizio risarcitorio, alla luce della più recente giurisprudenza
• consultazione delle banche dati: problematiche relative all'errata segnalazione e questioni di tutela della privacy
Prof. Avv. Daniele Maffeis
VENERDI' 11 FEBBRAIO 2011
(ore 9.00 – 13.00 / 14.30 - 18.00)
Il recesso del consumatore, l'inadempimento del fornitore e il rimborso anticipato
• disciplina del recesso del consumatore (artt.125-ter e 125-quater TUB), regime del codice del consumo e contratti a tempo indeterminato
• collegamento tra prestazione del servizio o acquisto del bene e fido concesso per ottenerlo (art.125-quinquies TUB): funzione del collegamento negoziale e tutela del consumatore
• contratto di leasing
• rimborso anticipato (art.125-sexies TUB): limiti ed esclusioni
Prof. Avv. Giorgio De Nova


Lo sconfinamento e la sua remunerazione
• nozione di sconfinamento (art.125-octies TUB)
• oneri di comunicazione
• criteri per la determinazione della consistenza dello sconfinamento
• remunerazione dello sconfinamento e remunerazione del servizio
• cms, commissioni sull'accordato, oneri per gli scoperti e per gli sconfinamenti alla luce delle decisioni dell'ABF
Avv. Pierluigi Oliva


I soggetti operanti nel settore finanziario e il finanziamento ai consumatori
• contenuto della riserva di attività alla luce della disciplina di attuazione
• criteri per l'iscrizione all'Albo degli Intermediari Finanziari non bancari (art.106 TUB)
• procedura di autorizzazione secondo le Istruzioni della Banca d'Italia (art.107 TUB)
• microcredito (art.111 TUB) nella disciplina di attuazione; microcredito e credito al consumo
• banche, intermediari, microcredito ai consumatori: quale intermediario e per quale attività?
Avv. Andrea Giannelli


La vigilanza sugli Intermediari
• nuove specificità della vigilanza sugli Intermediari rispetto alla vigilanza sulle banche
• banche, near banks e distribuzione dei contratti di credito
• riserva nell'erogazione del fido e revoca dell'autorizzazione
• strumenti 'parabancari' di gestione delle crisi e ricadute sulla disciplina fallimentare
Prof. Avv. Antonella Antonucci


I controlli di vigilanza e le sanzioni
• nuovo quadro dei controlli (art.128 TUB) secondo le indicazioni dell’Autorità di Vigilanza
• contenuto delle misure inibitorie (art.128-ter TUB)
• nuova razionalizzazione delle sanzioni amministrative pecuniarie (art.144 TUB): discrezionalità delle Autorità nell’irrogarle?
Prof. Avv. Fabrizio Maimeri


L’ABF e il sistema delle procedure alternative di risoluzione delle controversie
• clausola contrattuale di rinvio all’ABF e agli altri Organismi di risoluzione alternativa delle controversie
• poteri e funzioni dell’ABF (art.128-bis TUB)
• impatto e vincolatività delle decisioni dell’ABF
• conciliazione come condizione di procedibilità della domanda in materia bancaria, finanziaria e assicurativa (art.5 del D.Lgs. 28/2010)
Prof. Avv. Fabrizio Maimeri

Relatori
Prof. Avv. Guido Alpa

Ordinario di Istituzioni di Diritto Privato
Università La Sapienza di Roma

Prof. Avv. Antonella Antonucci

Ordinario di Diritto delle Banche
Università di Bari

Dott. Luca Bonzanini

Responsabile Area Legale e Contenzioso
Ubi Banca

Prof. Avv. Giorgio De Nova

Ordinario di Diritto Civile
Università di Milano

Prof. Avv. Matteo De Poli

Associato di Diritto dei Mercati Finanziari
Università Cà Foscari di Venezia

Prof. Avv. Aldo A. Dolmetta

Ordinario di Diritto Privato
Università Cattolica di Milano

Avv. Andrea Giannelli

Docente di Diritto Commerciale e di Diritto dei Mercati Finanziari
Università Bocconi - Milano

Prof. Avv. Daniele Maffeis

Associato di Diritto Privato
Università di Brescia

Prof Avv. Fabrizio Maimeri

Straordinario di Diritto dei Mercati Finanziari
Università Guglielmo Marconi di Roma

Avv. Pierluigi Oliva

Avvocato in Roma

Prof. Avv. Piero Schlesinger

Professore Emerito di Diritto Civile
Università Cattolica di Milano

Prof. Avv. Pietro Sirena

Ordinario di Istituzioni di Diritto Privato
Università di Siena

Responsabile di progetto

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