L’estinzione anticipata dei finanziamenti ai consumatori

le nuove regole della Corte di Giustizia UE e la decisione del Collegio di coordinamento ABF dell’11 dicembre 2019

Corte di Giustizia UE, Sez. I, 11.9.2019, C-383/18
estinzione anticipata di un credito al consumo
riduzione del costo totale del credito
distinzione tra commissioni recurring e up-front
vincolatività dalla sentenza della Corte di Giustizia UE
motivazioni della sentenza
impatto della pronuncia UE sull’operatività degli intermediari

Programma

Milano, martedì 18 Febbraio 2020

(ore 9.00 – 14.00)

 

La sentenza interpretativa recentemente emessa dalla Corte di Giustizia UE (11.9.2019, C-383/18) modifica una prassi ormai decennale nella gestione degli effetti della estinzione anticipata di prestiti ai consumatori, consacrata da disposizioni della Banca d’Italia e da orientamenti giurisprudenziali consolidati. Molto si è discusso sulle ricadute della sentenza sulla soluzione della questione trattata. Il Collegio di coordinamento ABF è intervenuto con la decisione dell’11 dicembre 2019 per garantire una prima applicazione della dell’arret comunitario, sostanzialmente riconoscendo l’immediata esecutività dello stesso anche dinanzi all’Arbitro Bancario e Finanziario, oltre che presso le corti nazionali.


L’estinzione anticipata di un credito al consumo

– bilanciamento degli interessi fra indennizzo e restituzione dei costi
– funzione e liquidazione dell’indennizzo per l’intermediario


La riduzione del costo totale del credito

– evoluzione della normativa comunitaria e nazionale
– versione attuale dell’art. 125-sexies TUB


La distinzione fra commissioni recurring e commissioni up-front

– interventi della Banca d’Italia
– orientamento dell’ABF e criterio di rimborso


La sentenza della Corte di Giustizia UE 11 settembre 2019 (causa C-383/18)

– lettura dell’art. 16 della direttiva 2008/48 e la ratio della Direttiva
– interpretazioni diverse come elusive rispetto alla tutela dei consumatori


La nota della Banca d’Italia del 4 dicembre 2019

– natura interlocutoria
– commissioni up front: le valutazioni degli intermediari


La decisione del Collegio di coordinamento ABF

– applicazione della sentenza UE
– riferimento all’equità
– individuazione delle clausole up front
– integrazione delle esclusioni indicate nella sentenza UE
– scelta dei criteri di rimborso in funzione della natura delle commissioni
– possibilità di interventi normativi


L’indennizzo come strumento di bilanciamento
degli interessi delle parti
– scelta del Legislatore nazionale in sede di recepimento e Orientamenti di vigilanza
– necessità di una modifica legislativa


L’impatto della sentenza sull’operatività degli intermediari
– sorte delle controversie decise
– effetto sulle controversie presenti e future


QUESTION TIME
VALUTAZIONE DI CASI E QUESITI PROPOSTI DAI PARTECIPANTI

Al fine di consentire l’approfondimento di particolari profili giuridici ai temi oggetto del convegno, i Partecipanti interessati potranno formulare casi e quesiti specifici tramite invio preventivo a Convenia (all’indirizzo info@convenia.it). La Società sottoporrà la documentazione pervenuta al gruppo di Esperti coinvolti, i quali forniranno le loro approfondite valutazioni nell’ambito del convegno.

Relatori
Avv. Roberto Ferretti

Avvocato in Milano
Componente ABF del Collegio di Milano

Prof. Avv. Fabrizio Maimeri

Ordinario di Diritto dei Mercati Finanziari
Università Guglielmo Marconi di Roma
già Componente ABF

Responsabile di progetto
Avv. Massimo Jorio

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