Milano – mercoledì 20 novembre 2019
(ore 9.00 – 13.30)
La sentenza interpretativa recentemente emessa dalla Corte di Giustizia UE modifica una prassi ormai decennale nella gestione degli effetti della estinzione anticipata di prestiti ai consumatori, consacrata da disposizioni della Banca d’Italia e da orientamenti giurisprudenziali consolidati. La tipologia di decisione e la sovraordinazione del sistema comunitario a quelli nazionali riduce al minimo (se non a nulla) le possibilità per i singoli ordinamenti di disattendere la decisione. Non resta, pertanto, che verificare la situazione pregressa, soffermarsi criticamente sulla condivisibilità della sentenza e verificarne l’impatto in prospettiva sull’operativtà degli intermediari.
L'estinzione anticipata di un credito al consumo
- bilanciamento degli interessi fra indennizzo e restituzione dei costi
- funzione e liquidazione dell’indennizzo per l’intermediario
La riduzione del costo totale del credito
- evoluzione della normativa comunitaria e nazionale
- versione attuale dell’art. 125-sexies TUB
La distinzione fra commissioni recurring e commissioni up-front
- interventi della Banca d’Italia
- orientamento dell’ABF e criterio di rimborso
La sentenza della Corte di Giustizia UE 11 settembre 2019 (causa C-383/18)
- tipologia di decisione
- ambito di vincolatività
Le argomentazioni della sentenza
- cessione del credito da parte dei consumatori a una società di servizi
- lettura dell’art. 16 della Direttiva 2008/48 e ratio della Direttiva
La questione affrontata dalla pronuncia della Corte Europea
- interpretazione dell’art. 16
- distinzione fra le due tipologie di commissioni non rileva
Le motivazioni della sentenza
- tenore letterale della pronuncia della Corte Europea
- interpretazioni diverse come elusive rispetto alla tutela dei consumatori
L’impatto della sentenza sull’operatività degli intermediari
- sorte delle controversie decise
- effetto sulle controversie presenti e future
QUESTION TIME
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