L'usura nei finanziamenti bancari: i nuovi rischi

MILANO, MERCOLEDI' 2 OTTOBRE 2013
(ore 9.00 – 13.00 / 14.30 - 18.00)
Usura, attività bancaria e mercato del credito
- scelta di politica legislativa che ispira la Legge n. 108/1996
- contrasto all’usura o contrasto al mercato?
- intervento interpretativo "autentico" del D.L. n. 394/2000
- soggetti esercenti il credito sottoposti a vigilanza e reato d’usura
- costi e benefici della Legge n. 108/1996 dopo quasi vent’anni di applicazione
Prof. Avv. Daniele Maffeis

La rilevazione trimestrale del TEGM: tassi di mercato e meccanismi deputati alla loro rilevazione. I contratti a rischio soglia
- Istruzioni della Banca d’Italia e categorie di operatori
- tassi effettivi medi e tassi soglia
- commissioni sugli affidamenti in conto corrente
- elementi da inserire e da escludere nel calcolo del TEGM
- rischio di applicare tassi usurari rispettando le rilevazioni trimestrali?
- incidenza del "rischio-cliente" sul rischio di usura?
- spese fisse e casi più a rischio di soglia di usura: c.d. small ticket, carte revolving, microcredito
- provvedimento di Banca d'Italia del 17.6.2013: TAEG e costi relativi ai servizi accessori connessi al contratto di credito
Prof. Avv. Fabrizio Maimeri

Le problematiche relative agli interessi moratori
- orientamento della Banca d’Italia: esclusione dalla base di calcolo e rilevazione statistica
- ammissibilità di un ulteriore tasso medio
- aumento del 2,1% dei tassi rilevati trimestralmente
- rilevanza dei tassi di mora non come elemento di calcolo, ma come tasso rilevante a fini usura
- posizione della giurisprudenza e della Banca d'Italia
Avv. Michele Basile

Usura penale e usura civile: unitarietà del fenomeno o “vasi non comunicanti”?
- fattispecie di reato e caratteristiche della condotta
- come provare oggi gli elementi di una fattispecie usuraria
- usura e criminalità organizzata
- art. 1815, comma 2, c.c.: il finanziamento gratuito- obbligazioni pecuniarie e reato d’usura
- usura, tasso usurario, spese di istruttoria, penali e interessi di mora
Avv. Massimiliano Lissi

L’usurarietà sopravvenuta e la gestione dei reclami
- interventi del legislatore e della Cassazione: finalità e conseguenze
- reazioni di dottrina e giurisprudenza: dibattito sopito?
- posizioni dell’ABF, della Banca d'Italia e della Magistratura
- reclamo: conseguenze delle risposte tardive o non soddisfacenti
- reclami da usurararietà sopravvenuta su interessi corrispettivi e interessi moratori
Prof. Avv. Arturo Maniaci

Le novità sui meccanismi “taglia tassi”
- determinazione delle condizioni: ex ante o ex post?
- commissioni e tassi
- presupposti e scelte di opportunità (prospettiva civile/penale/vigilanza)
- operazioni: le diverse categorie (aperture di credito vs mutui)
- posizione dell’ABF, della Banca d'Italia e della Magistratura
Dott. Alberto Leidi

L’usura e l'attività antiriciclaggio
- usura come reato-presupposto e indici di anomalia
- documento UIF sulle prassi pericolose
- segnalazione delle operazioni sospette d’usura
T.Col.t.St. Luigi Vinciguerra

Il Fondo di solidarietà per le vittime delle richieste estorsive e dell’usura
- Legge 23 febbraio 1999, n. 44
- condizioni per ottenere l’elargizione
- sospensione dei termini e incidenza sulle procedure esecutive in corso
Avv. Marco Benucci

QUESTION TIME
VALUTAZIONE DI CASI E QUESITI PROPOSTI DAI PARTECIPANTI
Al fine di consentire l'approfondimento di particolari profili giuridici ai temi oggetto del convegno, i Partecipanti interessati potranno formulare casi e quesiti specifici tramite invio preventivo a Convenia (all'indirizzo info@convenia.it). La Società sottoporrà la documentazione pervenuta al gruppo di Esperti coinvolti, i quali forniranno le loro approfondite valutazioni nell'ambito del convegno.

Per iscriverti all'evento compila il form sottostante.
Riceverai al più presto nella tua email conferma dell'iscrizione da parte del nostro team.

I Suoi dati saranno trattati da Convenia S.r.l. – Titolare del trattamento – al fine di adempiere alla Sua richiesta di partecipazione a convegni e incontri formativi da essa organizzati. A tale scopo, è necessario il conferimento di tutti i dati richiesti nel modulo. Ai sensi dell’art. 130, comma 4 Codice Privacy, i Suoi dati potranno inoltre essere utilizzati per inviarLe via posta elettronica materiale informativo relativo alle iniziative future di Convenia, salvo che Lei si opponga al trattamento compilando la casella sottostante. Potrà comunque opporsi anche in futuro in ogni momento, anche tramite il link che sarà inserito in ogni comunicazione che le invieremo. La invitiamo a consultare l’informativa completa (www.convenia.it) per ottenere tutte le informazioni a tutela dei Suoi diritti, comprese le modalità di esercizio degli stessi.
Se non desidera ricevere informazioni via e-mail relative ai servizi ed alle iniziative future di Convenia chiamare lo 011.889004 oppure scrivere una mail a info@convenia.it

Il pagamento va effettuato tramite bonifico bancario intestato a:

Convenia srl
Via San Massimo 12 | 10123 Torino
c/o BANCO BPM Spa – FILIALE DI TORINO 16
IBAN: IT 65 S 05034 01017 000000000135

Il link per scaricare i contenuti acquistati sarà inviato alla mail indicata nel modulo di acquisto una volta ricevuto il pagamento; è possibile inviare all'indirizzo info@convenia.it la distinta del pagamento effettuato per ricevere il materiale prima dell'accredito effettivo della quota versata.

Modalità di recesso:

In ottemperanza alle vigenti normative in tema di commercio online, il Cliente ha 14 giorni - a partire dalla ricezione dei contenuti acquistati - per esercitare il proprio diritto di recesso.
Per fare ciò, è sufficiente inviare una raccomandata A/R o una mail all'indirizzo info@convenia.it, indicando i propri dati personali e le modalità per l'accredito del rimborso.
Tale diritto non può in alcun modo essere esercitato se è già avvenuto, anche solo parzialmente, il download dei contenuti acquistati.