L'usura nei finanziamenti bancari: i nuovi rischi

TASSI DI MERCATO E CONTRATTI A RISCHIO SOGLIA TASSI USURARI MORATORI USURA PENALE E USURA CIVILE USURA E VOCI DI CALCOLO USURARIETA’ SOPRAVVENUTA E GESTIONE DEI RECLAMI MECCANISMI “TAGLIA-TASSI” USURA E MISURE ANTIRICICLAGGIO POSIZIONI DELL’ABF

Programma

MILANO, MERCOLEDI' 2 OTTOBRE 2013
(ore 9.00 – 13.00 / 14.30 - 18.00)
Usura, attività bancaria e mercato del credito
- scelta di politica legislativa che ispira la Legge n. 108/1996
- contrasto all’usura o contrasto al mercato?
- intervento interpretativo "autentico" del D.L. n. 394/2000
- soggetti esercenti il credito sottoposti a vigilanza e reato d’usura
- costi e benefici della Legge n. 108/1996 dopo quasi vent’anni di applicazione
Prof. Avv. Daniele Maffeis


La rilevazione trimestrale del TEGM: tassi di mercato e meccanismi deputati alla loro rilevazione. I contratti a rischio soglia
- Istruzioni della Banca d’Italia e categorie di operatori
- tassi effettivi medi e tassi soglia
- commissioni sugli affidamenti in conto corrente
- elementi da inserire e da escludere nel calcolo del TEGM
- rischio di applicare tassi usurari rispettando le rilevazioni trimestrali?
- incidenza del "rischio-cliente" sul rischio di usura?
- spese fisse e casi più a rischio di soglia di usura: c.d. small ticket, carte revolving, microcredito
- provvedimento di Banca d'Italia del 17.6.2013: TAEG e costi relativi ai servizi accessori connessi al contratto di credito
Prof. Avv. Fabrizio Maimeri



Le problematiche relative agli interessi moratori

- orientamento della Banca d’Italia: esclusione dalla base di calcolo e rilevazione statistica
- ammissibilità di un ulteriore tasso medio
- aumento del 2,1% dei tassi rilevati trimestralmente
- rilevanza dei tassi di mora non come elemento di calcolo, ma come tasso rilevante a fini usura
- posizione della giurisprudenza e della Banca d'Italia
Avv. Michele Basile



Usura penale e usura civile: unitarietà del fenomeno o “vasi non comunicanti”?

- fattispecie di reato e caratteristiche della condotta
- come provare oggi gli elementi di una fattispecie usuraria
- usura e criminalità organizzata
- art. 1815, comma 2, c.c.: il finanziamento gratuito- obbligazioni pecuniarie e reato d’usura
- usura, tasso usurario, spese di istruttoria, penali e interessi di mora
Avv. Massimiliano Lissi


L’usurarietà sopravvenuta e la gestione dei reclami
- interventi del legislatore e della Cassazione: finalità e conseguenze
- reazioni di dottrina e giurisprudenza: dibattito sopito?
- posizioni dell’ABF, della Banca d'Italia e della Magistratura
- reclamo: conseguenze delle risposte tardive o non soddisfacenti
- reclami da usurararietà sopravvenuta su interessi corrispettivi e interessi moratori
Prof. Avv. Arturo Maniaci


Le novità sui meccanismi “taglia tassi”
- determinazione delle condizioni: ex ante o ex post?
- commissioni e tassi
- presupposti e scelte di opportunità (prospettiva civile/penale/vigilanza)
- operazioni: le diverse categorie (aperture di credito vs mutui)
- posizione dell’ABF, della Banca d'Italia e della Magistratura
Dott. Alberto Leidi


L’usura e l'attività antiriciclaggio
- usura come reato-presupposto e indici di anomalia
- documento UIF sulle prassi pericolose
- segnalazione delle operazioni sospette d’usura
T.Col.t.St. Luigi Vinciguerra


Il Fondo di solidarietà per le vittime delle richieste estorsive e dell’usura
- Legge 23 febbraio 1999, n. 44
- condizioni per ottenere l’elargizione
- sospensione dei termini e incidenza sulle procedure esecutive in corso
Avv. Marco Benucci



QUESTION TIME
VALUTAZIONE DI CASI E QUESITI PROPOSTI DAI PARTECIPANTI

Al fine di consentire l'approfondimento di particolari profili giuridici ai temi oggetto del convegno, i Partecipanti interessati potranno formulare casi e quesiti specifici tramite invio preventivo a Convenia (all'indirizzo info@convenia.it). La Società sottoporrà la documentazione pervenuta al gruppo di Esperti coinvolti, i quali forniranno le loro approfondite valutazioni nell'ambito del convegno.

Relatori
Avv. Michele BASILE

Studio Legale e Commerciale
MB & MB
Roma

Avv. Marco BENUCCI

Studio Legale e Commerciale
MB & MB
Roma

Dott. Alberto LEIDI

Responsabile
Servizio Civile e Bancario
Direzione Affari Legali - Ubi Banca

Avv. Massimiliano LISSI

Studio Legale Lissi - Milano

Prof. Avv. Daniele MAFFEIS

Straordinario di
Diritto Privato
Università di Brescia
Studio Legale De Nova

Prof. Avv. Fabrizio MAIMERI

Ordinario di
Diritto dei Mercati Finanziari
Università Guglielmo Marconi di Roma - Collegio di Roma
Componente ABF

Prof. Avv. Arturo MANIACI

Professore Aggregato di Diritto Privato
Università Ca’ Foscari di Venezia

T.Col.t.St. Luigi VINCIGUERRA

Capo Ufficio Operazioni
Nucleo Polizia Valutaria
Guardia di Finanza
Torino

Responsabile di progetto
Avv. Massimo Jorio

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    AVV. MATTEO ROSSOMANDO
    Equity Partner Studio Legale Weigmann

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    PAUL RENDA
    CEO Miller Group

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    AVV. ELENA ROSSIGNOLI
    Responsabile Servizio Affari Societari e Legali Pitagora S.p.a.

    Io e le Colleghe della mia direzione seguiamo con interesse e piacere gli eventi di Convenia, su temi giuridici di attualità e rilievo, con relatori di alto livello ed un’efficiente organizzazione.

    DOTT. EMANUELE MARTINO
    Financial Analyst and Corporate Finance Advisor Teda Advisors

    Partecipo da anni ai corsi di Convenia e ne apprezzo da sempre l’approccio innovativo e il puntuale aggiornamento formativo.

    AVV. PAOLO MELLI
    Avvocato del Foro di Reggio Emilia

    Convenia rappresenta il referente privilegiato per la mia esigenza di continuo aggiornamento professionale e un’occasione di proficuo confronto con colleghi preparati, in un reciproco scambio di know-how.

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