Usura, anatocismo e altre patologie dei contratti bancari

PRIMA GIORNATA
Milano, martedì 3 febbraio 2015
(ore 9.00 – 13.00 / 14.30 - 18.00)
Gli interessi nelle obbligazioni pecuniarie
- tipologie, funzioni, disciplina legale
- danno da ritardo nelle obbligazioni di valuta
- interessi e rivalutazione monetaria nelle obbligazioni di valore
- interessi moratori nelle transazioni commerciali (D.Lgs. n. 231/2002, modificato dal D.Lgs. n. 192/2012)
- tasso di interesse e domanda giudiziale alla luce della disciplina della Legge n. 162/2014
Prof. Avv. Bruno Inzitari

Interessi, spese e oneri nello svolgimento del rapporto di credito bancario
- ius variandi e art. 118 T.U.B
- remunerazione degli scoperti e degli sconfinamenti
- commissioni sull’accordato e commissioni di istruttoria veloce
- segnalazione alla Centrale rischi dei crediti a sofferenza e utilizzo di banche dati
- valutazione del merito creditizio e prestito responsabile
Prof. Avv. Aldo Angelo Dolmetta

L’anatocismo e il nuovo art. 120 T.U.B.
- divieto di anatocismo e art. 1283 cod. civ.
- anatocismo e capitalizzazione nei mutui e nelle aperture di credito
- rimesse ripristinatorie, rimesse solutorie e prescrizione del diritto alla ripetizione
- nuovo art. 120 T.U.B., rilevanza della delibera C.I.C.R., efficacia temporale e adeguamento dei contratti in corso
Avv. Antonio Petraglia

L’usura e il mercato del credito
- disciplina anti-usura e razionamento del credito
- modalità di calcolo dell’usura e criticità
- finanziamento “vigilato” e rapporti fra tassi (TAN, TAEG, TEGM E TSU)
- costo del credito e tassi di mora
Dott. Luca Bonzanini

I contratti bancari e la paragiurisprudenza dell’ABF
- competenza dell’ABF ratione temporis e ratione materiae
- validità delle clausole floor e quanto option nei mutui e nei leasing
- clausole vessatorie e depurazione di costi del credito
- fattispecie di abuso del diritto e di comportamenti contrari a buona fede della banca
Avv. Pierluigi Oliva

Le problematiche relative all’usura penale
- reato di usura: consumazione, tentativo, prescrizione
- usura bancaria e usura c.d. reale
- usura c.d. in astratto (o oggettiva) e usura c.d. in concreto (o soggettiva)
- giudizio di colpevolezza: dolo, errore di fatto e di diritto, scriminanti
- misure di prevenzione e di sicurezza patrimoniale
Prof. Avv. Filippo Sgubbi

L’usura, la normativa antiriciclaggio e la responsabilità della banca
- individuazione di indici di anomalia e segnalazione di operazioni sospette
- reato presupposto e prassi pericolose
- deleghe di potere e procedure interne di controllo
- intervento dell’Organismo di Vigilanza e responsabilità parapenale della banca ex D.Lgs. n. 231/2001
Col. t. ST Luigi Vinciguerra

SECONDA GIORNATA
Milano, mercoledì 4 febbraio 2015
(ore 9.00 – 13.00 / 14.30 - 18.00)
I requisiti di forma e di determinabilità degli interessi
- interessi legali e convenzionali
- accordi modificativi del saggio di interesse
- pattuizione di interessi ultralegali, forma ad substantiam e disciplina delle obbligazioni naturali
- indeterminabilità del tasso di interesse nei contratti bancari e regime legale sostitutivo
Prof. Avv. Daniele Maffeis

La disciplina dell’usura e il suo ambito di applicazione
- usura e contratti di credito fra normativa primaria (l. 108/96), normativa secondaria (D.M. trimestrali) e Istruzioni della Banca d’Italia
- usura e operazioni societarie (di emissione di azioni, di obbligazioni cum warrant, di strumenti finanziari partecipativi, di prestito c.d. mezzanino)
- usura e contratti aleatori
- usura e derivati impliciti (embedded)
Prof. Avv. Arturo Maniaci

L’usura sopravvenuta: quali conseguenze?
- trattamento giuridico dell’usura originaria e dell’usura sopravvenuta
- dialogo fra legislatore-interprete, Cassazione, giurisprudenza di merito e ABF
- rimedi preventivi a favore della banca: clausole di relatio e di salvaguardia
- rimedi successivi a favore del cliente: nullità, restituzioni, risarcimenti
Prof. Avv. Fabrizio Maimeri

L’anatocismo, l’usura e la disciplina del processo civile
- oneri di allegazione a carico della banca e del cliente
- saldo zero, giorni valuta e ricostruzione dei rapporti dare/avere
- onere della prova e ammissibilità di prove orali e atipiche
- procedimenti monitori, sommari, cautelari
Prof. Avv. Alberto Tedoldi

L’anatocismo e il filtro in appello
- riforma dell’appello civile e limiti alla impugnabilità delle sentenze di primo grado
- filtro in appello, giudizio di ragionevole probabilità e rilevanza dei “precedenti”
- anatocismo, possibili motivi di gravame, pronuncia sulle spese e temerarietà della lite
Dott. Carla Romana Raineri

L’anatocismo, l’usura e l’accertamento tecnico-contabile
- rappresentazioni contabile dell’anatocismo e modalità di calcolo dell’interesse composto
- rappresentazioni contabile dell’usura e criteri di verifica del superamento del tasso-soglia
- mutui, tassi, piani di ammortamento e criteri di imputazione dei pagamenti
- usura e contratti derivati finanziari
Dott. Luca Santoro
Dott. Nicola Benini

QUESTION TIME
VALUTAZIONE DI CASI E QUESITI PROPOSTI DAI PARTECIPANTI
Al fine di consentire l'approfondimento di particolari profili giuridici ai temi oggetto del convegno, i Partecipanti interessati potranno formulare casi e quesiti specifici tramite invio preventivo a Convenia (all'indirizzo info@convenia.it). La Società sottoporrà la documentazione pervenuta al gruppo di Esperti coinvolti, i quali forniranno le loro approfondite valutazioni nell'ambito del convegno.

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