Usura e anatocismo: interessi, oneri e nuovi costi del credito

PRIMA GIORNATA
Milano - martedì 7 ottobre 2014
(ore 9.00 – 13.00 / 14.30 - 18.00)
Il fenomeno dell’anatocismo e dell’usura: vantaggi e rischi di una regolamentazione
- quale modello di disciplina del mercato italiano del credito?
- evoluzione normativa dell’anatocismo bancario: rapporti tra art. 1283 cod. civ. e usi normativi
- evoluzione normativa della disciplina anti-usura: rapporti tra fonti primarie (L. n. 108/96, modificata dal D.L. n. 70/2011, conv. in L. n. 106/2011) e fonti secondare (D.M. trimestrali)
- riforma della Legge n. 108/96: dossier ABI 18 giugno 2014 e prospettive de iure condendo
Prof. Avv. Aldo Angelo Dolmetta
L’anatocismo e l’usura, in concorso con altri vizi genetici o funzionali
- rapporti tra nullità ex art. 1815 cod. civ. e nullità ad altro titolo di voci o spese
- rapporti tra nullità ex art. 1283 cod. civ. e nullità ad altro titolo di clausole sugli interessi
- esercizio di “ius variandi” e sue ricadute ai fini dell’anatocismo e dell’usura
- collegamento negoziale e costo del credito
- validità ed efficacia della c.d. clausola di salvaguardia
Prof. Avv. Chiara Tenella Sillani

Il trattamento giuridico dell’usura sopravvenuta
- usura e perimetro applicativo della L. n. 108/96
- usura originaria e usura sopravvenuta
- rimedi civili esperibili dall’usurato
- dialogo tra Legislatore, Corte Costituzionale e Corte di Cassazione
- giurisprudenza “togata” vs. paragiurisprudenza dell’ABF?
Prof. Avv. Arturo Maniaci

I risvolti penali dell’usura
- usura criminale vs. usura bancaria?
- reato di usura: condotta, dolo e giudizio di colpevolezza
- usura oggettiva
- usura c.d. reale
- usura c.d. in concreto (o residuale)
Dott. Proc. Vincenzo Pacileo

L’accertamento della capitalizzazione degli interessi e del superamento del tasso-soglia: la consulenza tecnica d’ufficio e la dinamica di calcolo nelle operazioni creditizie
- rappresentazione tecnico-contabile dell’anatocismo bancario: periodicità del conteggio, rapporti dare/avere e “saldo zero”, natura delle rimesse
- rappresentazione tecnico-contabile dell’usura bancaria: quali interessi, quali costi, quali competenze, quali oneri addebitati al cliente
- rapporti tra tassi (TAN, TAEG e TEGM) ai fini della determinazione del tasso-soglia
- anatocismo nei contratti di finanziamento
- usura nei contratti derivati finanziari
Dott. Luca Santoro

L’usura e i nuovi strumenti finanziari
- usura e titoli partecipativi emessi da società
- disciplina anti-usura e strumenti finanziari partecipativi
- operazioni di warrantdisciplina anti-usura e debiti c.d. mezzanini
Prof. Avv. Andrea Giannelli

SECONDA GIORNATA
Milano - mercoledì 8 ottobre 2014
(ore 9.00 – 13.00 / 14.30 - 18.00)
I rapporti tra anatocismo e usura, anche alla luce delle modifiche all’art. 120 del TUB
- anatocismo bancario: l’iter della giurisprudenza
- nuovo art. 120 T.U.B. (come modificato dal “Decreto Competitività 2014”) e rapporti con la c.d. normativa secondaria
- modalità di calcolo degli interessi semplici e degli interessi composti nei contratti bancari
- perimetro applicativo: quali contratti di credito?
- problemi di diritto intertemporale e di adeguamento dei contratti in corso
- interesse periodicamente capitalizzato che diventa usurario: quale trattamento giuridico?
Dott. Luca Bonzanini

In quali operazioni di credito si annidano usura e anatocismo?
- contratti di credito: nozione e funzione
- interessi anatocistici nei contratti di mutuo fondiario e ipotecario
- rilevanza delle Istruzioni di Banca d’Italia e della normativa secondaria ai fini della classificazione di un’operazione di credito
- tipizzazione delle operazioni di credito e divieto di analogia in malam partem
- base di computo del tasso-soglia: voci di costo escluse e voci di costo incluse
Prof. Avv. Fabrizio Maimeri

L’usura e gli interessi moratori
- composizione dei tassi medi e dei tassi-soglia
- prezzo del credito, tasso di mora e clausola penale
- rilevanza delle circolari e delle comunicazioni della Banca d’Italia
- posizione della giurisprudenza di merito e dell’ABF
Avv. Pierluigi Oliva

Il fondo per la solidarietà alle vittime dell’usura
- evoluzione normativa: dalla L. n. 44/99 al D.L. n. 225/2010, convertito in L. n. 10/2011
- condizioni, presupposti e limiti per l’accesso ai benefici spettanti alle vittime dell’usura
- moratorie e incidenza sui procedimenti di esecuzione forzata
- D.P.R. n. 60/2014
- funzione e finalità del Comitato di solidarietà antiracket e antiusura
Avv. Marco Benucci

L’usura e l’anatocismo nel processo civile: oneri a carico della banca e del cliente
- oneri di allegazione e di prova
- operatività del principio “iura novit curia” con riferimento alla normativa secondaria e consuetudinaria
- procedimento d’ingiunzione e procedimento sommario di cognizione
- ammissibilità di prove testimoniali e di prove atipiche
Prof. Avv. Alberto Tedoldi

L’usura, la normativa antiriciclaggio e la responsabilità amministrativa delle banche
- usura e segnalazioni di attività sospette
- indici di anomalia
- usura e procedure interne di controllo
- deleghe e responsabilità amministrativa della banca da usura ex D.Lgs. n. 231/2001
Col. t. ST Luigi Vinciguerra

QUESTION TIME
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