Usura e anatocismo: interessi, oneri e nuovi costi del credito

Programma

PRIMA GIORNATA
Milano – martedì 7 ottobre 2014
(ore 9.00 – 13.00 / 14.30 – 18.00)
Il fenomeno dell’anatocismo e dell’usura: vantaggi e rischi di una regolamentazione
– quale modello di disciplina del mercato italiano del credito?
– evoluzione normativa dell’anatocismo bancario: rapporti tra art. 1283 cod. civ. e usi normativi
– evoluzione normativa della disciplina anti-usura: rapporti tra fonti primarie (L. n. 108/96, modificata dal D.L. n. 70/2011, conv. in L. n. 106/2011) e fonti secondare (D.M. trimestrali)
– riforma della Legge n. 108/96: dossier ABI 18 giugno 2014 e prospettive de iure condendo
Prof. Avv. Aldo Angelo Dolmetta
L’anatocismo e l’usura, in concorso con altri vizi genetici o funzionali
– rapporti tra nullità ex art. 1815 cod. civ. e nullità ad altro titolo di voci o spese
– rapporti tra nullità ex art. 1283 cod. civ. e nullità ad altro titolo di clausole sugli interessi
– esercizio di “ius variandi” e sue ricadute ai fini dell’anatocismo e dell’usura
– collegamento negoziale e costo del credito
– validità ed efficacia della c.d. clausola di salvaguardia
Prof. Avv. Chiara Tenella Sillani



Il trattamento giuridico dell’usura sopravvenuta

– usura e perimetro applicativo della L. n. 108/96
– usura originaria e usura sopravvenuta
– rimedi civili esperibili dall’usurato
– dialogo tra Legislatore, Corte Costituzionale e Corte di Cassazione
– giurisprudenza “togata” vs. paragiurisprudenza dell’ABF?
Prof. Avv. Arturo Maniaci


I risvolti penali dell’usura
– usura criminale vs. usura bancaria?
– reato di usura: condotta, dolo e giudizio di colpevolezza
– usura oggettiva
– usura c.d. reale
– usura c.d. in concreto (o residuale)
Dott. Proc. Vincenzo Pacileo


L’accertamento della capitalizzazione degli interessi e del superamento del tasso-soglia: la consulenza tecnica d’ufficio e la dinamica di calcolo nelle operazioni creditizie
– rappresentazione tecnico-contabile dell’anatocismo bancario: periodicità del conteggio, rapporti dare/avere e “saldo zero”, natura delle rimesse
– rappresentazione tecnico-contabile dell’usura bancaria: quali interessi, quali costi, quali competenze, quali oneri addebitati al cliente
– rapporti tra tassi (TAN, TAEG e TEGM) ai fini della determinazione del tasso-soglia
– anatocismo nei contratti di finanziamento
– usura nei contratti derivati finanziari
Dott. Luca Santoro


L’usura e i nuovi strumenti finanziari
– usura e titoli partecipativi emessi da società
– disciplina anti-usura e strumenti finanziari partecipativi
– operazioni di warrantdisciplina anti-usura e debiti c.d. mezzanini
Prof. Avv. Andrea Giannelli


SECONDA GIORNATA
Milano – mercoledì 8 ottobre 2014
(ore 9.00 – 13.00 / 14.30 – 18.00)
I rapporti tra anatocismo e usura, anche alla luce delle modifiche all’art. 120 del TUB
– anatocismo bancario: l’iter della giurisprudenza
– nuovo art. 120 T.U.B. (come modificato dal “Decreto Competitività 2014”) e rapporti con la c.d. normativa secondaria
– modalità di calcolo degli interessi semplici e degli interessi composti nei contratti bancari
– perimetro applicativo: quali contratti di credito?
– problemi di diritto intertemporale e di adeguamento dei contratti in corso
– interesse periodicamente capitalizzato che diventa usurario: quale trattamento giuridico?
Dott. Luca Bonzanini


In quali operazioni di credito si annidano usura e anatocismo?
– contratti di credito: nozione e funzione
– interessi anatocistici nei contratti di mutuo fondiario e ipotecario
– rilevanza delle Istruzioni di Banca d’Italia e della normativa secondaria ai fini della classificazione di un’operazione di credito
– tipizzazione delle operazioni di credito e divieto di analogia in malam partem
– base di computo del tasso-soglia: voci di costo escluse e voci di costo incluse
Prof. Avv. Fabrizio Maimeri



L’usura e gli interessi moratori

– composizione dei tassi medi e dei tassi-soglia
– prezzo del credito, tasso di mora e clausola penale
– rilevanza delle circolari e delle comunicazioni della Banca d’Italia
– posizione della giurisprudenza di merito e dell’ABF
Avv. Pierluigi Oliva



Il fondo per la solidarietà alle vittime dell’usura

– evoluzione normativa: dalla L. n. 44/99 al D.L. n. 225/2010, convertito in L. n. 10/2011
– condizioni, presupposti e limiti per l’accesso ai benefici spettanti alle vittime dell’usura
– moratorie e incidenza sui procedimenti di esecuzione forzata
– D.P.R. n. 60/2014
– funzione e finalità del Comitato di solidarietà antiracket e antiusura
Avv. Marco Benucci


L’usura e l’anatocismo nel processo civile: oneri a carico della banca e del cliente
– oneri di allegazione e di prova
– operatività del principio “iura novit curia” con riferimento alla normativa secondaria e consuetudinaria
– procedimento d’ingiunzione e procedimento sommario di cognizione
– ammissibilità di prove testimoniali e di prove atipiche
Prof. Avv. Alberto Tedoldi


L’usura, la normativa antiriciclaggio e la responsabilità amministrativa delle banche
– usura e segnalazioni di attività sospette
– indici di anomalia
– usura e procedure interne di controllo
– deleghe e responsabilità amministrativa della banca da usura ex D.Lgs. n. 231/2001
Col. t. ST Luigi Vinciguerra


QUESTION TIME
VALUTAZIONE DI CASI E QUESITI PROPOSTI DAI PARTECIPANTI
Al fine di consentire l’approfondimento di particolari profili giuridici ai temi oggetto del convegno, i Partecipanti interessati potranno formulare casi e quesiti specifici tramite invio preventivo a Convenia (all’indirizzo info@convenia.it). La Società sottoporrà la documentazione pervenuta al gruppo di Esperti coinvolti, i quali forniranno le loro approfondite valutazioni nell’ambito del convegno.

Relatori
Avv. Marco BENUCCI

Studio Legale e Commerciale
MB & MB – Roma

Dott. Luca BONZANINI

Responsabile
Area Legale e Contenzioso
UBI Banca

Prof. Avv. Aldo A. DOLMETTA

Ordinario di Diritto Privato
Università Cattolica di Milano

Avv. Andrea GIANNELLI

Docente di Diritto Commerciale
e di Diritto dei Mercati Finanziari
Università Bocconi – Milano

Prof. Avv. Fabrizio MAIMERI

Ordinario di
Diritto dei Mercati Finanziari
Università Guglielmo Marconi di Roma
Componente ABF, Collegio di Napoli

Prof. Avv. Arturo MANIACI

Professore Aggregato di Diritto Privato
Università Ca’ Foscari di Venezia

Avv. Pierluigi OLIVA

Avvocato in Roma

Dott. Proc. Vincenzo PACILEO

Sostituto Procuratore
Procura della Repubblica
Tribunale di Torino

Dott. Luca SANTORO

Studio Santoro
Dottori Commercialisti – Milano

Prof. Avv. Alberto TEDOLDI

Professore Associato di
Diritto Processuale Civile
Università di Verona

Prof. Avv. Chiara TENELLA SILLANI

Ordinario di Diritto Civile
Università Statale di Milano

Col. t. ST Luigi VINCIGUERRA

Comandante Nucleo Polizia Tributaria Torino
Guardia di Finanza

Responsabile di progetto
Avv. Massimo Jorio

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    Per ulteriori informazioni, invitiamo a consultare la sezione dedicata alle risposte sulle modalità di partecipazione e svolgimento degli eventi Convenia.

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    AVV. MATTEO ROSSOMANDO
    Equity Partner Studio Legale Weigmann

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    PAUL RENDA
    CEO Miller Group

    La qualità della formazione è alla base dei percorsi professionali moderni. In Convenia lo hanno capito da tempo riuscendo ad intercettare le esigenze del mercato.

    AVV. ELENA ROSSIGNOLI
    Responsabile Servizio Affari Societari e Legali Pitagora S.p.a.

    Io e le Colleghe della mia direzione seguiamo con interesse e piacere gli eventi di Convenia, su temi giuridici di attualità e rilievo, con relatori di alto livello ed un’efficiente organizzazione.

    DOTT. EMANUELE MARTINO
    Financial Analyst and Corporate Finance Advisor Teda Advisors

    Partecipo da anni ai corsi di Convenia e ne apprezzo da sempre l’approccio innovativo e il puntuale aggiornamento formativo.

    AVV. PAOLO MELLI
    Avvocato del Foro di Reggio Emilia

    Convenia rappresenta il referente privilegiato per la mia esigenza di continuo aggiornamento professionale e un’occasione di proficuo confronto con colleghi preparati, in un reciproco scambio di know-how.

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