Usura e banche: nuove patologie ed efficacia dei presidi

MILANO - GIOVEDÌ 28 NOVEMBRE 2013
(ore 9.00 – 13.00 / 14.30 - 18.00)
La Legge n. 108/1996: genesi, finalità e impatto sul mercato del credito
- dalla repressione criminale al razionamento del mercato del credito
- Legge n. 108/96 e bilancio della sua applicazione
- opzione di un trattamento unificato tra mercato lecito e mercato illecito
- usura come attività criminogena
- soggetti esercenti il credito sottoposti alla vigilanza e reato d’usura
- rapporti tra fonti primarie e fonti secondarie
- diverso calcolo del tasso usurario come mezzo per limitare il calmieramento
Prof. Avv. Daniele Maffeis

Le peculiarità del reato di usura
- art. 644 c.p. e diverse fattispecie di usura
- caratteristiche del reato: la condotta e il dolo
- colpevolezza: problema della rilevanza dell’errore di fatto e di diritto
- momento consumativo e prescrizione
- valutazione dinamica delle clausole dell’operazione negoziale
- evoluzione della giurisprudenza: ci può essere reato nel mercato legale del credito?
- misure di sicurezza patrimoniale
Prof. Avv. Filippo Sgubbi

I rapporti tra usura penale e usura civile
- art. 644 c.p. e art. 1815, 2° comma, c.c.: può configurarsi l’usura civile senza il preventivo accertamento del reato di usura?
- conseguenze della nullità della clausola usuraria
- funzione della nullità nell’economia del contratto di mutuo
- finanziamento gratuito e contenimento del tasso entro il limite del tasso d’usura: soluzioni alternative
- usura civile come un elemento di alterazione della convenzione: rimedi civilistici
- restituzioni e regime dell’azione di ripetizione d’indebito
- risarcimento dei danni patrimoniali e non patrimoniali
Avv. Emanuele Grippo

L’usura e le problematiche relative al tasso di mora
- configurazione dell’usura attraverso la previsione di tassi moratori
- tasso di mora: elemento che compone la base di calcolo o prezzo del credito?
- scelta della Banca d’Italia vs. orientamento della giurisprudenza
- trattamento delle clausole che stabiliscono i tassi di mora
Prof. Avv. Fabrizio Maimeri

L’orientamento della Cassazione e la rilevazione trimestrale dei TEGM (tassi effettivi globali medi)
- rilevanza delle Istruzioni di Banca d’Italia e valutazione della Cassazione
- categorie di operazioni rilevate in via amministrativa
- normative di rango secondario e incidenza sul dolo
- inclusioni ed esclusioni dalla base di calcolo dei tassi: le motivazioni
Prof. Avv. Fabrizio Maimeri

I criteri di una consulenza tecnica d’ufficio (CTU) disposta nei procedimenti penali e civili per usura
- criteri di verifica dei “tassi-soglia”
- ricostruzione del tasso nelle diverse operazioni creditizie
- TAN (tasso annuale nominale), TAEG (tasso annuale effettivo globale) e TEGM
- forme anomale di usura, connessa a derivati finanziari e swap
- CTU e libero convincimento del giudice (che è ancora “peritus peritorum”?)
Dott. Roberto Marcelli

MILANO, VENERDÌ 29 NOVEMBRE 2013
(ore 9.00 – 13.00 / 14.30 - 18.00)
La percezione del reato d’usura nella giurisprudenza
- Suprema Corte come interprete dell’evoluzione dei rapporti banca-cliente: dalla fideiussione “omnibus” all’anatocismo bancario
- rapporti tra Cassazione, Corte Costituzionale e Legislatore
- usura e onere della prova
- usura e costi del credito
Avv. Aldo A. Dolmetta

L’usurarietà sopravvenuta: c’è ancora spazio per questo istituto?
- interpretazione autentica del Legislatore del 2001
- reazioni di dottrina e giurisprudenza
- usura sopravvenuta e tipologie di finanziamento
- posizione dell’ABF: necessità di dialogare con la Cassazione o “fuga in avanti”?
- orientamento oscillante della Cassazione del 2013
Prof. Avv. Arturo Maniaci

Le regole operative: la prospettiva dall’interno delle banche
- difficoltà di definire un quadro normativo stabile di riferimento
- conseguenze e distorsioni dell’incertezza nel settore bancario
- casi concreti: l’usurarietà sopravvenuta, gli interessi moratori, il TEG ante 2009
- vuoto di disposizioni su commissioni di affidamento e CIV (commissione di istruttoria veloce)
- “tagli”: su quali rapporti, come e perché tagliare?
- richieste di consulenze tecniche: varietà delle casistiche
Dott. Alberto Leidi

Il Fondo di solidarietà per le vittime di estorsione e usura: le patologie nei rapporti bancari
- legislazione di riferimento
- presupposti per ottenere il mutuo e l'elargizione
- sospensione dei termini e incidenza sulle procedure esecutive in corso
- protocolli di intesa tra le associazioni antiracket e le Procure della Repubblica
- possibili incidenze sulla responsabilità amministrativa degli enti ex D.Lgs. 231/01
- patologia nei rapporti bancari
Avv. Marco Benucci

L'usura nell'ambito dell'attività antiriciclaggio
- specificità del reato presupposto
- documento dell’UIF sulle prassi pericolose
- situazioni operative e individuazione delle anomalie
- segnalazione delle operazioni sospette
Ten. Col. t.St. Paolo Borrelli

L’usura e le strutture bancarie interne di controllo
- usura e strutture societarie: procedure interne interessate
- deleghe di potere e posizione c.d. di garanzia
- presidi e procedure interne di controllo
- attività e ruolo del responsabile antiriciclaggio
- intervento dell’Organismo di Vigilanza ex D.Lgs. n. 231/2001
Dott. Gian Luca Greco
QUESTION TIME
VALUTAZIONE DI CASI E QUESITI PROPOSTI DAI PARTECIPANTI
Al fine di consentire l'approfondimento di particolari profili giuridici ai temi oggetto del convegno, i Partecipanti interessati potranno formulare casi e quesiti specifici tramite invio preventivo a Convenia (all'indirizzo info@convenia.it). La Società sottoporrà la documentazione pervenuta al gruppo di Esperti coinvolti, i quali forniranno le loro approfondite valutazioni nell'ambito del convegno.

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